在我女儿出生前，即2011年8月之前，我一直没有什么保险意识，倒是我姐，保险意识强烈！在她原同事，国寿代理人，一再鼓动下，而我妈在我姐的一再鼓动下，我亲爱的妈妈被忽悠着拿出1W在1998年的9月份我29岁生日之前，为我买下了我人生中的第一份保险，是国寿的养老险种，趸交型！当时附加了住院医疗，后来也没有续交！到了2003年的时候，代理人又鼓动我姐，我姐又鼓动我，结果是我和LG又各买了一份保险，是国寿的简易两全保险。当时听代理人介绍，我感觉好象是种带返还本金性质的意外险！说是用本金的利息来支付保费，20年后没事啦，就返还本金！当时不懂啊！被人忽悠来忽悠去！后来2011年8月份，随着宝宝的出生，我给代理人打电话，想让她帮忙给设计一下宝宝的养老和教育问题。当时对保险不懂，对自己的需求也不能明晰，只知道养老和教育对宝宝很重要。代理人马上拿来了二份年缴10W/15W，缴五/三年，可以在高中、大学、婚嫁拿多少多少钱的国寿保险！我看了，当时就晕了！第一，这种保险哪是我这平民小百姓付得起的啊？！第二，买保险难道就是为了让我倾家荡产吗？！这才让我意识到，要想为宝宝投保，首先一定要搞清楚保险！从那时起，我就开始在网上学习保险的知识。当时是在网上搜索到口碑理财网的！晚上哄完宝宝睡觉，就用手机上网看，看网里保险代理人写的文章，看投保人写的文章，特别爱看投保人上当受骗，在口碑理财网上投诉保险公司的文章，这些都是投保人的切身体会，谁也不愿意没事儿找事，对吧！慢慢把自己的保险思路理清！对于宝宝来说，最重要是健康险：意外（我理解了好长时间，才明白意外是指意外身故！）、意外医疗、住院、重疾，在经济条件允许的情况下，再考虑宝宝的教育和养老！但是我发现负责的代理人不多！他们最喜欢推荐终身型的寿险！而不愿意花时间引导投保人来搞清楚自己想要得到的是什么保障！基本上，上来就是终身分红型险种、万能险种！我到没遇到向我推投连险的！可能跟投连险这几年的收益不好有关！
       我经常会接到各保险公司代理人的电话，基本上都是要约着见面聊，但我坚持让他们先把保险方案发我邮箱，我看完后，有疑问再打电话沟通。我个人建议，拟投保人在没有搞清楚自己的保险需求前，不要跟保险代理人见面！要知道，保险代理人所接受的保险培训频率和强度远远超过我们的想象，他们会背“话术”，而且还要考试通过！要知道你的每句话，每个问题，他们都有公式化的回答！特别是当保险代理人又是你的熟人时，当面是很难拒绝对方的！而且基本上见面聊，都是听到这款保险的N多好处，至于保险中存在的问题，就被忽略掉了！代理人最喜欢问的一句话是：您还有什么疑问吗？如果您回答没有啥问题了，那代理人的后面一句话就是：那我们就把单签了吧！但事实是，疑问肯定是有滴，但是在当时的那种场合，听了这款产品的N多好处，拟投保人是没法反应过来的！一般人也是不习惯当面去拒绝对方的！
       我最初的保险思路的产生，源于看到李彦鹏的文章！他推荐了平安少儿医疗卡+重疾，很实在的组合！这让我知道，原来健康险也是可以单独卖的！所以，我就开始在网上找可以单独出售的重疾！因为宝宝存了脐带，所以有四川造血干细胞库送的为期20年的国寿少儿医疗险，但里面只包含白血病，而没有其他重疾保障！我把我想要重疾的想法，也跟我的老同学---平安代理人说了！但是她始终推荐的都是以重疾为附加险的平安保险产品。最后她才跟我说，平安是不单独出售健康险的。我的想法很简单，我需要保险，如果能够照顾到老同学，那是两全齐美的事情！但我也坚持一个原则，这也是从看投诉得来的原则，就是不买“人情”单！我既不想花精力去投诉，也不想因为“人情”，而买到不合适的保险，最后是因为无法面对巨亏，而不能退保导致我窝心二三十年！这种事情，我不干呢！事前预防总比事后埋怨朋友，最后落得个朋友都没得做好啊！
       通过一段时间在口碑理财网上的潜水，我发现，其实很多投保人在投保前，并未真正了解保险的内涵----保障！多半是因为人情单或者被保险的理财功能所吸引投保而导致的投诉！其实，保险是不是好东西，是！但是不是真正具有理财功能？那就要好好斟酌斟酌了！为了保险的理财功能，我跟老同学还争执过很长时间，谁也说服不了谁。我测算了一下，基本上分红性质的险种，本金+银行利息的回收期在25年至30年左右。最好笑的是，代理人会告诉拟投保人，你的本金在第10年或第11年就回来了。10年或11年以后拿回来的本金，和现在投入的本金不是一个本金呢！就象现在的1块钱，跟1年后的1块钱，不是一样的，是一个意思！举个例子来说，现在存1元，存一年，银行年利10%，那么现在的1元等于1年后的1.1元！最后老同学很负责任滴跑银行问银行的理财经理，最后不得不认同我的说法。对于老同学推荐的产品，我没有购买，老同学怪我不信任她！这不是信任不信任的问题，而是产品是否适合我的需求的问题。老同学说我纠结！投保前确实是要纠结的，买保险是项长期投资，不应该那么轻易和草率！
       时间慢慢在我跟老同学的探讨、交流、寻找产品中流过。晃眼就到了宝宝快1岁的时候了。保险，我也陆陆续续研究有小半年了。该是决定买保险的时候啦~  在网上看到XUANZI组织的合众定期重疾险的团购，看了条款、保障范围后，很是符合我的心意！保费低、保额高，保障范围是否全面，就不太好说了。因为每家保险公司的产品不一样，但是有国家规定的重疾在里面。说实在的，高大全的保险，估计我是买不起滴，嘻嘻！买保险，其实就是图的一个心安！谁会希望出险呢？！
       我觉得给宝宝的最好组合是：平安新成长快乐少儿卡（意外、意外医疗、住院、重疾）360元/年+ 合众的定期重疾260元/年 是目前我觉得最PERFECT的组合！之所以补充合众的重疾，是因为平安少儿卡里的重疾只有区区的1W，真到用时，是派不上什么用场的！
      在这里，我很感谢李彦鹏写的很实在的文章！很感谢XUANZI组织的团购活动！很感谢XUANZI的辛苦劳作，费心从那么多的保险公司的保险产品中，选择出有特色的产品给我们大家！
      以上是我由被动买保险到主动买保险的全部心路历程，写出来是想跟大家分享一下，也给想买保险的投保人一个借鉴！最希望的是投保人能够买到真正合心意的保险！最后一句话：保险的水很深！保险有风险、投保需谨慎！