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小女子买基金2年还是亏,如何翻身?| 理财故事

规划君
规划君   规划君 2015-05-13 12:01 阅读(2213)


规划君最近在后台经常碰到一些提问:想买基金,可是去年到今年基金净值涨太多了,股市4000点了,现在买指数/股票基金是不是等于买在高位呢?基金还适合投资么?风险会不会很大呢?


首先,会问这个问题证明你在思考了,已经会结合客观环境来指导投资实践了。因为后台答疑无法三言两语说清,也为了表达规划君对你们的肯定,今天我们就来一起解决这些个疑问。


为了大家更好地明白,我们先来讲个故事。



小女子买基金2年还是亏


自称小女子的候小姐早在2010年的时候就尝试了基金投资。当时的大盘在2800点左右,候小姐投资了一只指数基金。后来大盘迅速攀上3186点的高位,基金一下就涨了上去,侯小姐开心得不得了。在当时各方面的一致叫好声中,侯小姐不觉信心满满,单笔申购了一大笔。本想着是坐等数钱了,不料黑天鹅出来了,此后大盘一路下跌。看着日渐加大的亏损额度,候小姐除了心塞还是心塞,根本就不想往里面再投钱了。

2012年底,大盘最低跌到1961点,亏损高达30%。算起来,候小姐买这基金已经有2年多了,结果不仅没赚钱还亏了钱,这让她真的觉得很郁闷。



规划君的初步诊断


候小姐的问题在于:

过于自信,单笔买入过多。从故事中我们可以看到,候小姐在一开始小试后,因为过度自信,在后来高位的时候一次性单笔买入了大量基金。这笔操作是导致她2年依旧亏损的主要原因。

过于恐惧,错失买入良机。2012年底,基金已经亏损了30%,候小姐只顾着郁闷了,并没有采取任何补救错失。在高位的时候,集中买入基金过多,在低位的时候,无为的做法,是最终导致候小姐基金成本居高不下的原因。


定投能不能解救候小姐?

我们一直跟投资者说定投好,定投可以均摊你购买基金的成本,从而达到分散风险的目的。这句话当然没错。但传统定投机械式的设置完全没有考虑到市场的行情变化,这对投资者获取收益形成一定的局限。对于市场如果是单边向下的行情来说,我们得来“高级”一点的定投。


具体地,投资者可以设定一个投资标准:比如跌幅达到10%设置一定的定投金额,随着跌幅增大,定投的金额也随之增加。比如大盘点位在3000~2500的时候,我们设置定投金额为每月1000元;当大盘点位在2500~2000的时候,我们将定投金额增加为2000元每月;2000点以下的时候,我们将定投金额增加为3000元每月。总的来说,原则就是低位多投入。我们在底部积累的筹码越多,则未来收益回报的空间越大。

值得注意的是,目前一些基金公司的直销渠道,推出了 “智能定投”这种方式,省去了我们自己操作的烦恼。


注意:上面的具体做法只是一个例子,具体投资者还是要根据市场条件,个人资金情况做相应调整。



故事对我们的启示


1. 定投是一个好东西,但不止有一种玩法。

虽然基金定投可以帮你实现懒人投资,但是这不意味着你什么都不做。作为一名合格的投资者,我们还是要留意市场变化,并进行理性的投资决策。


2. 经济有周期,坚持定投,肯定会有不错收益。

虽然就候小姐的这2年投资期间来说,她当时买入的成本是偏高的。但是如果我们跳出这个2年,从更长期来看,她的成本并不高。因为经济是一个周期,大盘总是有涨有跌,只要我们耐心持有,坚持定投,肯定会有不错的收益。


科普科普长知识

智能定投,具体分为3种方式:

一、“跌时多买,涨时少买”,这是目前比较常见的智能定投方式,如果你认可市场是长期波动上行的走势,那么就该选择这种方式。

二、“下跌时买低风险基金,上涨时买高风险基金”,这种方式更加智能,适合稳健型的投资者。

三、“高估值少投,低估值多投”,如果你认定自己是个价值投资者,坚信低估值更有可能获得高回报,那么就选择这个定投方式。




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