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【byby教老公理财02】手续费隐藏大杀机！！
【byby教老公理财】专栏介绍：
我的老公受我的影响，现在天天上班，下班天天看财经新闻，刷数据，数钱，已经严重背离了一个程序猿应该走的正确道路，现在每天都要就基金投资跟我做几次深度交流，各种各样高（xiao）深（bai）的理财问题都能问出来。
交流着交流着，我就觉得，他的问题，同时也是很多初入理财的财蜜们的困惑，而且很多问题非常典型。我就想，每周三or四（周三没出来，尽量周四出来）挑选一个比较有代表性的问题，在这个专栏里与大家分享我的看法，与财蜜们一起交流探讨，大家可以一起探讨专栏的话题，另外如果有什么你觉得比较典型的问题想在下期专栏里一起讨论，也可以发上来。
上期的内容是>>【byby教老公理财01】定投是个伪命题？
本期专栏讨论的是，手续费的那些事儿。
今天我老公跟我讨论到，奇怪，我发现买的时候不算手续费等赎回再结算手续费（后端）比买的时候就算手续费（前端）的那个手续费贵的多多了。（这么高森的问题，只有我能理解了）
然后今天回家的路上一边争论谁对谁错，没争个所以然来。
然后晚上回家对比了下华安宝利后端与前端申购费的表格，发现。我错了。。。我老公说的是对的。果然这种计算的事我就是不在行。
下面就以华安宝利为例，解释下前端与后端的申购费算法（注意，赎回费与申购费不一样，这里不展开说赎回费了）
首先来科普下，什么是前端，就是买的时候就扣掉申购费。什么是后端，就是购买是不算申购费，等赎回时再扣手续费。
赎回费，非货基类型的基金基本都需要赎回费，跟申购费没关系。不管你前端或者后端，赎回都得付赎回费。差别是，如果是后端，就申购费跟赎回费一道算了。
华安宝利前端申购费：1.5% 官网打4折，0.6%（最低）
后端申购费0% ，赎回时才计算赎回费。
下图是从华安官网截的后端申购的申购费
看到这个表格我就知道我错了。
1、前端申购费基本上都能打最低的折扣，一般都能以最低0.6%的申购费。赎回时如果要达到与前端收费一样的费率，至少得持有4-5年，持有3-4年，申购费0.8% 持有4-5年，申购费0.4%
所以如果持有没超过一年，后端申购费是1.8%，一下比前端多了1.2%
我后面加了很多台湾旅游基金，当时就打算随便赚一笔就走人的，结果没仔细算，选择的还是后端收费，亏大发了。
而我11年开始定投的，只有11年那年的定投享受到0.4%的申购费，其他的都比0.6%（前端）高很多。
2、后端计算的申购费，是按市值来算的。
也就是说，如果你购买时，成本是1w快，赎回的时候翻翻了，市值已经是2w了，计算申购费还是按2w的市值算，即使前端跟后端的申购费是一样的0.6%，那市值翻翻了，你选择后端计算申购费，也是比前端贵一倍。
发现这个真相的我，难过的不行，今天是被我老公教育了，墙角哭会去。。。。
下周三，【byby教老公理财】再见~
刚去看了下，还好都是前端
我是从来不用后端的，原因很简单，中国的股市变换莫测，在牛市买基金，赚钱就该赎回，至于熊市，我也不打算用后端，因为基金经理和基金公司也有一些风险，谁知道这个基金能否持有2年以上。so，我觉得看似便宜的后面，都是大陷阱。
嘉实官网用汇款方式购买，免申购费。。。。
我一开始买就考虑了前端和后端收费的区别，如果基金是赚钱的，就算收费比例一样，后端收费的金额确实比前端高~
我也是最近发现自己的选择错误——偏偏挑后端收费的。
啊。。怎么用汇款方式买啊？
一般都是选择前端收费的，以为前后没有啥区别呢，学习了
http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MzIzNDY2MQ==&mid=214216991&idx=3&sn=5122b93affaaaf18649124ff76c6c69a#rd
你可以看看哈
我之前一直认为后端的手续费要便宜
我在天天基金网上只有一只宝盈资源优选选了后端，而且还是前端和后端一起定投的，我也够毛病的，想看看哪个收益会高。目前没赎回前，后端的收益比前段稍微高点，因为同样的金额，后端申购获得的份额数高一点，在基金上涨情况下，就显得收益高点。我还真的头一次知道后端申购费是按照赎回时的市值算的，不是按照申购时的金额算的。希望我真能持有到免手续费的时候。
亲爱的BYBY，请你见谅，我觉得你的后端申购费算法不对哦。
亲的华安宝利配置混合我没有持有，看他们官网上的费用说明也不太明白，所以打了个电话去咨询，特意按金额大小和客服人员算了一下（咨询完了之后，竟然忘记给好评，那个帅哥不要生气啊，又上了一课，谢谢哦），人家的算法是这样的哦：
我们就按上周五的净值算一下好了
假设2014.6.11定投了1000元（华安宝利配置混合定投才可以选择后端），6.11的华安宝利净值1.093，所以份额为：1000/1.093=914.91份，
而后端申购费持有不足一年是收1.5%，1年以上2年以下就收1.2%
再假设赎回是2015.6.12，此时假设当时净值是2.223（分红什么的我就不算了哦）
那么申购费就是：
1000*1.2%=12元（因为持有满一年了）
赎回费刚是：（914.91*2.223）*0.25%（一年以内0.5%的赎回费，一年以上0.25%）=5.08元
恩，后来我是去年6.11号的净值和今年6.12号的净值算的，分红再投资没有算上，实际上赚到的收益应该更多些，如果分红再投资的话。
忘了多说一句，问了客服小哥有没有更优惠的申购方式，华安官网上目前的活动是买他们的微钱宝（应该是他家的货币基金，具体哪个不清楚），再通过微钱宝转换到心仪的华安基金上去，前端申购费优惠到0元哦，活动截止时间：2015.6.30日。后续有没有，姐妹们可以下月再去官网上看看或是打他们的400
其实现在基金公司为了抢客户，真是很拼呢
为客服小哥再点个赞，好评五星，虽然他看不到。
申购费按申购时申购金额算，赎回费按市值算，你跟客服小哥确认了吗？是的话我开个帖子说下哈，省的误导大家。
我也是
和客服小哥确认了，他特意再去查询了下，确认的。
前端和后端两种收费方式，哪个更优惠，我个人觉得要具体情况具体算的，不过如果持有时间长，基本上是后端收费更优惠些。
而且官网上也不是都有后端收费让我们选的，有些都有条件的，比如像华安宝利这只，只有定投才可以选，申购就不可以选。
总之，做出选择之前多算算，算好了做好决定就这样吧，至少咱们选择买基金，至少都要持有一年吧