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保险精选
宇宙无敌挑选意外险大法（先处女后金牛）
成功买完定期寿险后，（五个问题帮你轻松搞定一切定期寿险）觉得自己裸奔多年终于穿上衣服了，爽~~~但好像只穿了一条内裤，还是不能把自己都包裹上，我又开始看其他的保险了。
就像大家知道的那样我已经买了50万保额的定期寿险（定期寿20年50万每年400元），万一挂了爸妈得50万。
但你有没有想过，有时候死可能不是最可怕的，半死不活才是最崩溃的。半死不活你不能挣钱了吧，或者能挣钱也挣得少多了吧？半死不活你还得看病吧，这年头钱到了医院就是白纸。收入减少同时支出增加，太可怕了。
这时我又开始看意外险，但发现意外险被做成了无数个套餐，肯定有什么猫腻，这可要怎么选呢？我就又一次发挥了金牛+处女的精神。哈哈哈~~
仔细思考了下面这些问题之后，搞清楚套餐中的东西我需不需要，再就是货比三家了，我就这样轻松的搞定了我的意外险。
1、 我有定期寿险，还买意外险干嘛？
先想想意外可能会给我带来什么可怕的后果：
意外死了——我有定期寿险，我不怕。恐怖指数0星。你要是没有定期寿险，恐怖指数就是四颗星。
意外残了——寿险也不管啊，费了好大力期，查了意外致死和意外致残概率，两者差不多。一般白领，每年1万人中，意外死2.4个、残2.2个。当然你要是建筑工人或者煤窑下井工人那肯定就不是这个数了。恐怖指数五星。
意外医疗——虽然有社保，但要是个小意外不够1800也不报销啊，大意外花费多，社保报完了还得给我留个尾巴。这个我也需要特别关注一下。恐怖指数四星。
所以这里我得到的结论是，意外要是只能搞死你，就不用买意外险了，买定期寿险就够了。但是，你怎么知道意外是会致死还是致残呢？还是导致点小伤看个病住个院呢？所以我把意外险的重点放在了意外残疾和意外医疗的挑选上。
2、 意外住院津贴要不要？
这是个什么鬼？就是意外之后住院了，一天给点钱。乍一看好像挺好的是吧？先别着急仔细想一想，意外住院津贴一天给你50块钱（当然也可能是100，选的越高保费越贵）。一般人也就住个10天8天的，一共给你500块钱，你告诉我500块钱能干什么？至少在我看来是屁事都不管。
另外我在组合我的意外险的时候我试了一下，增加一个50元每天的住院津贴和增加一个1万元的意外住院医疗，增加的保费一样多，那我还不如增加意外医疗呢。
3、 航空意外要不？
自己算，夹在这个什么都有的意外险里面，航空意外需要增加多少保费？你坐飞机不？有40、50块钱就能买100万的飞机意外险，不限次数一年。你要是总是坐飞机就单买个挺划算的。
4、 轮船火车巴拉巴拉的要不要？
我是个土鳖，没坐过船，也不会游泳，不敢坐船。火车应该基本算是最安全的交通工具了吧？都不要。
5、 综上所述，我就买了意外残疾+意外医疗的就好了，下面的问题就买多少？也就是保额的问题：
（1） 意外残疾保额:
收入减少：0元。
按照我宇宙银河行的作风，要真是残了，估计再也不能做门面了，影响市容。但是绝不会把我辞了，应该会转到后台做个闲职，拿全行的平均工资养起来（此处偷笑五分钟，哈哈哈），所以只要我宇宙银河行不倒，我应该不会有收入损失。
支出增加：40万元。
怎么来的呢？我想着后续治疗费用每个月算2000，在我大帝都不算多啊，也不能全算给保险，咱自个也得认倒霉，自己也负担点，一年就是2.4万，到我退休还有就算30年。（怎么算？我就是假装我买了房子，贷款多少钱，按5%的利息算算每年需要2.4万，网上遍地是计算器哈~自己算哈~·）
综上：我的意外残疾需要40万保额，而且我比较了一下，残疾的定义各家都一样，都是用的一个统一的标准，这个就不用比较了，没区别——对，我就是个处女座。
（2） 意外医疗保额：
这个我就是很主观的觉得，要是千八百的，我就自个认了，不报了。要是费用比较高就能用社保报销了，但是希望剩下的这个意外医疗能给我报销点。所以这个保额不需要特别高，高了也是浪费。
我买的意外医疗是①二级以上医院、②社保内费用、③超过100元、④100%报销⑤三万限额
① 限制越少越好
② 基本各家都一样，不用看
③ 越小越好
④ 越大越好
⑤不大不小适合最好
你要是完全没有社保，这个可以多一点。
你要是纠结的要命，就干脆意外残疾的1/10，省得你纠结了~这样的组合比较多。
6、 接下来干嘛？——货比三家要最便宜的啊——金牛座犯病中~~
各家比价格的时候发现除了泰康意外，别人家的意外险都是意外身故和意外残疾相等的，我不想要意外身故也没有办法，也得要。
最后我选了一个意外身故残疾30万+意外医疗3万的国字头的意外险，一年240
意外身故残疾可以再2-50中任选，意外医疗在1-30中任选，还可以选意外住院津贴，但那个没用，我也不建议大家选。
上面就是我买意外险的过程，供各位姐妹参考~
话说老人反应慢，孩子淘气，也都应该有个意外险合适，
其实最主要的还是便宜（此处偷笑五分钟，哈哈哈）
赵小姐保险系列：
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赵小姐赵小姐
理赔在国内确实是件困难的事情，至少相对于投保，理赔困难的多，掏钱的时候是爷爷，要钱的时候是孙子这种中国特色 ，不是有一个代理人就能改变的。更何况很多卖你保险的代理人干不了三年也辞职了，这不等于没有代理人吗？
我们宇宙行卖的保险，退保的时候，我一般会先帮用户给保险公司的客服打电话，一是问清楚需要什么东西，二是用户比较关心的能拿回来多少钱。
然后送走客户之后，我会给负责我们行的保险代理人（一个人一般负责好几个银行好几个网点）打个电话，他来把客户的资料取走，然后告诉我，他大概什么时候吧东西交到他们保险公司，什么时候钱能够回到客户的银行账户。
通过这个过程，你也可以看得出，代理人充当的最关键的作用就是“快递员”
再回到你说的，在网上买了，理赔会不会有问题，
卖保险的网站都会协助你办理，但不管是网站还是线下的代理人都只能是协助。
你只需要一个电话给客服，该准备什么资料你就门清了。就去准备就好了。
而且最近两年 出了个规定，保险公司如果说你的资料不够，不能一次又一次的要求你补充资料，也就是说，有话一次说清楚，不能一次一次溜达人玩。
准备好资料或者快递到保险公司，或者亲自去一趟，我觉得没有什么不方便的。
理赔的时间也是有法律规定的，该陪你就陪你，不会因为多个代理人就有什么区别。
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赵小姐赵小姐引用 @ 不爱吃胡萝卜的兔子 @ 不爱吃胡萝卜的兔子 的话：看了楼主的帖子，收益匪浅，求解您上的意外险和人寿险，谢谢
我买的时中国人寿的自由组合的产品。
意外身故和残疾是1-50万自选。意外医疗是1-30万自选，还有意外住院津贴（这个不建议买呦~）我选的是30身故残疾+3万医疗=240元。
我刚是买的时候看到合众人寿也是一样的产品模式一样的价格。我是觉得中国人寿比较高，所以其他情况一样的情况下，就选择了中国人寿。
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赵小姐赵小姐引用 @ 嘿嘿猪 @ 嘿嘿猪 的话：搞半天，最重要240搞定
http://www.talicai.com/post/185593，今年买的这里面第一个，也是30+3，182搞定呦~~更便宜了呢~~
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赵小姐赵小姐引用 @ 百合子夕 @ 百合子夕 的话：同问？
意外险：规划君推荐的30+3=180每年。http://www.talicai.com/post/185593链接里面的第一个。之前自己买的都是30+3=240。这个便宜了不少。
定期寿险：我微胖觉得自己亚健康，没敢买需要体检的，所以买的合众的爱家无忧定期寿险，20年50万，每年400块。http://www.talicai.com/post/185593这里面的第四个。合众的小缺点是没有全残，要是想要全残，可以买新华i守护，但是要两年后才生效，等待期太长了，所以我放弃了
重疾险：还是认为对体检没有信息，所以买的新华i健康定期重大疾病保险15万，30年，每年960元。http://www.talicai.com/post/185593这里面的第二个。也看了合众的定期寿险，保障的病种类少一点，金额也差不多。
如果你觉得自己身体倍棒儿，可以买人保精心优选，需要体检~~
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