前段时间和大家分享了我挑选定期寿险的过程：

五个问题帮你轻松搞定一切定期寿险（链接：http://www.talicai.com/post/161467）

在文章的最后提到，只要按照我提出的五个问题确定了自己想买的保险期限、保险金额和缴费时间，剩下的就是货比三家了。今天就详细分享一下我是如何货比三家的：

1、泰康爱相随：

其实他的缴费期选择比较短就已经不适合我了，我就已经pass了、我随便买个国债还5%呢~~

就是还想看看这个意外身故按1.5倍赔偿值不值？

1.5倍意外也就是相当于50万寿险+25万意外身故责任。

为了这多的25万意外身故多花钱值吗？看清楚呦，只有意外身故没有意外残疾呦~~

那一年25万意外身故价值多少钱呢？单独购买25万意外身故+意外残疾的意外险一年需要120元左右。

在规划君推荐的底价意外险中（链接：http://www.talicai.com/post/172055）可以看到，意外身故的概率和意外残疾的概率大致相当。

因此我估计25万意外身故=25万意外残疾=60元，20年也就是1200元。

买了合众50万在单独买25万意外身故险一共需要9200元，比这个更划算呢~

2、新华i守护：

优点很明显，就是有全残，这点对我意义不大，就像我说的，我真要是残成那个样子，我宁愿自杀。有小伙伴说了，自杀不赔的呦~~那我两年后再自杀吖~~

缺点更明显，730天后疾病身故才赔钱，新华你是有多怕我们带病投保啊？你至于这么谨慎吗？我买保险就是为了保障，您倒好一竿子把我指到两年后了，你怎么不说100年内疾病身故都不赔呀？哼~~~不要不要~~

3、合众爱家无忧

缺点很明显，没有全残，可是刚好我不在乎全残保障，合我意，合不合你意就看你啦，这就是保险最重要的适合，不是我买了，你就要买，适合我的不一定适合你。

其他的方面，都还中规中矩，180天的等待期不是最短的，但也还可以接受，价格还算便宜，

所以我买的就是这款产品，详情见

晒一晒我的第一份保险——定期寿20年50万每年400元（链接：http://www.talicai.com/post/160724）

4、人保精心优选

这个产品真便宜吗？哪的看针对谁了，大家都知道这个产品是需要体检的，而且还是得去人保指定的地方去体检，然后按照体检后的健康程度计费。

对于不吸烟的身体好的，这个肯定是便宜。

但对于标准体，或者吸烟的人来说反而更贵了呢。

看到这里，如果是理性的投保人，都会先掂量一下自己几斤几两，估算一下自己的体检结果吧？我想理性的吸烟的人是不会购买这个产品的吧？但其实自己估计也不太能估计的出来，你要是都能知道自己真的有多健康，那医生不都下岗了呀？

精心优选的六个体检结果：超优体、优选体、优标体、标准体、次优选体、此标准体。

基本上前三类都是会比其他家的产品价格便宜，

标准体的价格一般都是和其他家的产品价格差不太多，

后两个都会高于其他家的产品。

其实如果吧六种人群的保费一平均。和其他家的保费差不多的。

所以不要再叫嚣精心优选便宜了，它的便宜是有前提的，就是要不吸烟身体还要杠杠的好~

5、寿险保费怎么来的？

除了意外险，定期寿险应该是最简单的保险品种了。基本就是靠死亡率了。保险公司就是算算这些年，会死多少人，会赔多少钱，然后平均到每个人看需要多少钱。

人家精算师掐指一算：现在有100个30岁的女性，未来20年中一共会死1个，陪这个死了的人50000块钱。那保险公司就要在这100个人中收50000的保费呀？一个人合着大概就是500块钱呗。当然这只是原理啦，那真这么简单，我也去当精算师了呢，哈哈哈哈~~~

不过人家算的时候肯定还有算上利润什么的、然后还有各种费用七七八八加起来都得算你头上不是，保险公司要挣钱的又不是慈善机构~

有人说了我没出险，钱白扔给保险公司。但其实你的保费是叫那些出险的人，死的人拿去了。

6、为什么28岁女性买合众只要400，28岁男性就要850了？

说白了，就是同样年纪的男的比女的更容易死。还是上面说的那个道理。

100个30岁的女性，未来20年中一共会死1个，但要是换成男性会死2个，保险公司一共要陪的就是100000元，100人一平均，一人不就1000了？

7、28岁女性买合众20年只要400，38岁女性就要950了？

还是同样的道理，28-48死的人数少，38-58死的人数多，比前者多了将近一倍呗~~

想看死亡率数据，可以自行百度《中国人寿保险业经验生命表》

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