“双十原则”之我所思

有点保险意识的蜜们都会知道保险中的“双十原则”，即用年收入的1/10来配置10倍年收入的保额。这也成了代理人向投保人宣讲保险的一个重点所在。

但在实际中，想用年收入的1/10来配置10倍年收入的保额，很难！满足了10倍收入的保额，保费支出必然会远超于收入的1/10；或者满足了收入的1/10保费支出，保额又远低于10倍收入。

理论源于实践，又指导实践。那为什么会产生脱节呢？我曾咨询过很多资深的代理人，但是没有人能够解答我的疑问。

保险产品，最初应该是被设计成纯粹的保障型保险，运用10倍的杠杆来抵抗未知风险，按说还是比较合适的。但随着保险产品的不断开发，现在保险产品倾向于理财+保障，就已经逐步脱离了保险保障的本质，脱离了“双十原则”。

配置保险，是件很严肃的事情，是对投保人综合知识与能力的一种考验。长达10年、20年的缴费期，如何能够持续保证自己的缴费能力，是需要考虑的。

如果蜜们在配置保险时，能够考虑到在家庭经济最恶劣的情况下，都可以持续缴费而不产生压力的话，在我看来，那这份保险就应该算是一份适合自己的保险，别在拘泥于“双十原则” ！

保险是用来防范未知风险的（发不发生待定哈），而不是用来增加心理和经济上的压力的。

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