我没有想到自己写的征文 #有奖分享理财故事# nannan小两口的幸福理财之路获得了那么多祝福和认可，有的财蜜觉得我的文暖暖的，给大家带来积极的正能量，我看后非常感动，感谢财蜜们的支持、鼓励和祝福~~

理财这件事，让我越发觉得其实它只是生活的一条线，甚至只是一个点，却暗藏着巨大的哲理和智慧，考察着智商、考验着人性，给我们机遇，也会为我们悄悄制造陷阱。我希望通过理财这件事儿，大家最终获得的不仅是财富，更是加深对生活和人生的感悟，增长对事情的处理能力，在顺境和逆境都能淡然处之，不骄，不躁，不急，不怠。

很多财蜜看到我的文章，希望我能分享我家的资产配置方案。其实这个方案也经常变动，比如最近持续降息，或者P2P风险增加，我都会酌情调整，这篇就写写我家怎么配置资产，仅以此给大家作为一个参考。

我家的资产配置经历了几个版本的改变，从最初的超级保守，到后来的大胆进入股票基金，再到后来设计的充分分散平摊风险，但操作麻烦，最后经过思考和整合，开始精选出最合适的渠道，历经了一个周期。

一

我个人情况的分析。

1. 家庭资产规模不大，刚结完婚，刚刚起步。不适合过于分散。

2. 我可以投入到理财的时间比较有限，因为现阶段大部分时间要用来上课、读书和写文字，之后工作还会比较忙，还希望把英语口语精进一步，另外有时间可以开始法语的学习。所以，算下来，我能投入到理财的时间差不多是这样的。

不算不知道，一算吓一跳。我以为自己在理财上投入的时间不是很多，但是算下每天浏览财经新闻和写理财心得的时间，我全年要花费900个小时，平均每天2.5小时。但是除了看财经新闻和写理财心得，每天不到半小时，这个工作量还是可以接受的。因为看财经新闻也是工作和学习的需要，写理财心得是兴趣爱好，也是锻炼自己的思维和写作，这两个属于一处投入，多处产出。

好，如果我平均到每天只有半小时可以用来进行包括记账、花销统计、预算、财务分析、投资观察和投资操作的一系列理财行为，那么我每个月可以给投资操作3个小时的时间。

3. 我的理财知识正在快速增加，这得益于一直以来的读书、培训、写作和交流的学习。可以用一部分资金尝试新的理财渠道，不断筛选出最为适合自己的。

4. 我的投资偏好区域保守和稳健之间，正在向稳健过渡。兼顾安全性的基础上，稳步增加投资收益率。

二

根据以上客观情况，我的投资策略是做熟做精，保稳，开拓创新，不要频繁操作，善用工具。

1）做熟做精：做熟是为了考虑资金安全性和节省时间。之前我比较了解的渠道是理财、火鸡、定投和P2P，这几个都有操作过，我先把自己熟悉品类上配置上。随着之后的投入，我要在定投和P2P上，做精，打井就要深！

2）保稳：主要考虑资产的安全性和流动性。稳定是构建一个系统非常重要的一件事，不只是理财。我要用一部分资金保障当下和未来，这部分就是提供资产的稳定性和投资心态的稳定。

3）开拓创新：我在上一篇说了，理财也要顺应时代，新的投资品类层出不穷，我要拿点小钱去尝试下，这个非常有必要，更重要的是对未来投资感觉的培养，倒真不是为了盈利多少。打算对可转债去了解下。

4）不要频繁操作：固定收益类的可以放置时间较长些，长短搭配，银行理财类要提高长期的比例，适当可以增加收益；P2P长短结合，保证每个月都有一笔到期，实现60存单的效果。

5）善用工具：一些APP工具可以节省时间，谢谢大大姐给我推荐的玉米投手（管理固定收益类），我知道还有基金豆（管理基金类）、西瓜理财（固定收益类）。

最后，股票不碰，知识不足，太耗时间。查理芒格说过，我知道哪里有危险，我只要不去就行了。和君王明夫先生是中国证券交易的第一代证券师，曾是国泰君安的投资部总经理，他说，他对熟悉上证的水性，就专心在这个市场做，香港市场和美国市场是决计不会去碰的。大牛尚且如此有自知之明，我还是稳稳的走一条适合我自己的路吧，不羡慕人家吃肉。

德不匹位，必有栽秧。我说，能不匹位，也好不到哪儿去。能力和自我定位必须准确，并不是说股市是洪水猛兽，当我有一天对股市熟悉了，我可以进入，但不是现在。

三

我的资产配置，实际分配如下表所示：

首先，越简单，操作性越强，我只选择了5类产品，其中，

理财和货基两类产品不需要继续考察和学习，

P2P和定投需要继续在平台和投资策略上深入学习，

以上四种都是自己熟悉的品类，做熟，降低时间投入和不可控性；

可转债是新的品类，少投入一些，作为尝试。

之前我还选择了保本基金和债券基金，但是后来分析他们的三要素，发现可以并入理财产品和货基里，就不要可以分散。分散资产会降低风险，但是增加操作复杂程度，占用大量时间。所以也要做到平衡，如果A和B渠道的风险是同类风险，就不要再去刻意分散。

每个投资渠道有它要完成的任务：

理财产品是我派出最忠心耿耿的元老大将，它一直非常让人放心，虽然体力（收益）日渐下降，但是可以保住兵将（本金）基本不受损伤。

P2P和货基这组搭档一面去获得较高收益，一面去保住稳稳的备用金，他们二人一携手，保证了收益和安全性，还把流动性高发挥到了最大化。我把P2P按照分散原则，放在3-6个平台，每个平台保持期限不同的2-4笔，但每个平台都不会超过一个最大限额，不管有什么奖励活动，不可违背纪律。采取近似12存单或60存单的方法，每月都有一笔到期~

第三路资金军队是去开疆拓土的，我长时间不打他们的主意，不在乎一城一池的得失，而是要看长期的收益，我希望他们获得利润的最大化。现阶段，20%是一个年化的止盈点，综合理财收益只要达到这个收益就可以落袋为安，到每笔操作上，可以根据情况在15-50%落袋为安。

以上就是我家理财资金配置的基本思路，如果大家有更好的想法，欢迎交流~~