从我有理财意识到现在基本过去二十年，我将这二十年分成4个阶段，每个阶段都有每个阶段的理财特点。

学生时代

——开始有理财意识。

那时候我的首要任务就是学习，努力把成绩搞好，最后拿到奖学金，并保送读研究生。记得我拿到的奖学金叫“安莉芳”奖学金，不多，才800块。有时间就努力找兼职，做过的兼职有家教、图书校对、财务报销单整理。买东西学会了货比三家、舍近求远。有余钱就拿去存定期。

但这个时期没有经济上压力，没有存钱目标，所以最后把钱都花光了，当然并不是挥霍掉了，而是用在该花的地方，比如给妈妈看病、给家里买地皮、自己考证、交违约金等。

开始工作阶段

——攒钱速度飞快提高，理财技能有待提升。

虽然收入尚不稳定，但每个月雷打不动的存一笔钱是我的目标。因为家里要建房子，这是我和父母多年的心愿，完成这件大事我才能考虑成家。所以这是迫在眉睫的事。我用的是“收入—存钱=支出”这个公式，钱不够花了，就去兼职。记得当时的一个兼职是给成教班学生上课，那个班上有几个本系统的人，现在都当大官了，还叫我老师，感觉特有成就感。

这个时期我对理财非常有兴趣，看了不少理财书籍，比如《女人一定要有钱》、《小狗钱钱》、《理财有道》等，还有一个帖子叫《低收入打工妹的理财生活》，里面的打工妹子的励志故事深深激励着我。

这个时期我的理财方式主要就是买货币基金，因为我的钱不能存太久，一般存够一万或两万就要拿回家。记得买过南方、博时、华安、易方达、广发等基金公司的基金。

成家立业阶段

——理财方式多样化但趋于保守。

工作两年后就结婚了，因为年纪不小了。我是裸婚，没房没车没婚纱照没戒指。当时觉得有情饮水饱，这些身外之物我可以跟他一起去挣。结婚一年后我们就买了房子，再过一年买了代步车。

这时期我的理财方式比较多样化，股票、基金、理财产品都涉及了。还给全家配置了重疾险、意外险。信用卡开始走进我的生活。

不过理财还是趋于保守，不愿意负债，一有余钱就想提前还贷。在空前绝后的7折利率时代，提前把几十万房贷还掉了，丧失了买第二套房的绝佳时间。买车、换车都不愿贷款，倾其所有甚至借债买车的后果就是失去了很多投资机会。

理财观念成熟期

——敢于负债，熟练投资。

三年前换房的时候，我不怕负债，一套换两套，一套全款买，另一套付最低首付，尽可能多贷款，利用银行低利率的钱去生钱。因为作为一个普通打工人员，拿着一份有限的工资，要养家糊口，要赡养父母，何时才能有钱去投资？要知道，时不我待，错过了时机就要付出更大的代价。就像很多人错过最佳的买房时机一样，现在要付出几倍甚至十几倍的代价去买房。

这一时期我的理财方式除了股票、基金，还有P2P、押车。在投资平台选择上细心甄别、大胆出手。申请了多张信用卡，信用卡使用起来得心应手，为我的理财生活添砖加瓦。