看了@棠梨  写到家庭负债率的话题，来谈谈我的感受。我是家庭借贷杠杆的获利者，因为我家目前的几套房子都是通过银行的借贷来买的，我家的基本开支大多以信用卡支付，我一直认为合理的负债可以提高家庭总资产的增值速度。

       我家的第一套房子是9年前买的，贷了7成，贷了17.5W，当时很多家人与朋友都感到吃惊，天哪，这姑娘背负这么多债，还没有个稳定的工作，她还得起吗？姑娘，心太高会摔的很惨的！你别说，当年我真的受到过这些发自内心的忠告，至今这套房子我家还剩下不到7W的贷款，用今天的算法，这套房子的负债率在12%左右，我压根不着急还，贷款利率打的七折，这么低的利率为什么要提前还？现在回过头来看，17.5W的贷款算什么？

      我家的第二套房子是7年前买的，贷了7.5成，还是贷了17W，是公积金贷的，当时最低首付只要2成，利率自然很低。这套房子我现在正在住着，只是这套房子现在的负债率为0，因为没几年，老公的月公积金就大于月还款额了，里面多出的余额取不了，我们的结余率又不错，为了将闲置的公积金最大化利用，也为了将结余率转化为更多的资产，我们提前还掉了当时贷的公积金，还完后再贷，这样就是我家的第四套房子的负债率，贷了30W公积金，第四套房是去年买的，负债率在30%左右，因为是纯公积金贷款，每月的公积金和每月的贷款相互抵消，所以这个负债率也相当于没有，除非老公离开体制，否则几乎没一点还款压力。

       刚说到了第二套和第四套是利用公积金贷款背负了家庭负债率。还有第三套小房子是6年前买的，贷6.5成，贷了12W，没几年，这个负债也还掉了，还掉的原因是想现金流变为正的，否则房租和贷款相抵消，是不产生正的现金流的。

       贷了这么多次款，也没显得多大压力，就是得益于占低房价的光，可也正因为低房价，所以资产升值幅度也有限，成也萧何败也萧何，所以别羡慕我的房价低，我享受的增值空间注定有限，这是相辅相成的！至今我家全部的负债不过37W，房产的总负债率不过16%。这四套房子，除了小家自己住两套外，另外按家庭规划可出租两套与一间车库，可保守产生37200元一年的租金，和负债37W比起来似乎很划算，因为我拿37W去理财，都未必一年能收获37200元的现金流。

       所以说，家庭负债率是个动态的数值，最关健点在于时间的不可逆性，如果一个家庭处于初建期，或者说个人的职场处于起步期，有年轻作为资本，同时小家又有很高的结余率，那么不提高负债率实在太可惜了，因为合理的负债确实可以提高家庭总资产的增值速度，更可以提高现金流的周转。

       家庭负债率一定要针对家庭实际情况而言，目前我是觉得我家的资产负债率过低，因为结余率过高，致使家庭资产不能借助负债率快速增值。但从资产占比这个角度说，我家的固定资产又占比过高，这样从资产配置的角度来说不算很合理，所以近一两年我家的首要任务就是利用结余率来提高其他金融资产的比例，以防犯过于集中某类资产造成比较被动的局面。总而言之，目前我还是很认可自己当初的规划的，按既定方向稳扎稳打，努力提高自身的职场能力，努力提高家庭结余率，努力向财务自由奔去~