棠梨前阵子把自己形象梳理好了衣品修炼路，最近又把投资理财，资产配置，理顺了。

一、现在的经济环境，不需多说，大家都有共识，应该是在滞胀和衰退期。我的理解就是要现金为王。

目前我自己的情况，资产配置比较冒进，其实也尝到了不少冒进的苦，股市，基金，借贷都有损失。所以，往保守理财转向，增加定存。减少P2P。

二、理财观点的梳理。其实投资和理财是两个概念。比如股票，只能当做投资，不能当做理财。投资是高风险的，理财是低风险的。我们所追求的财务自由，应该是在绝对安全的收益率下，得出的被动收入大于主动支出。

比如，全年主动支出（含房贷等）20万，不能追求10%的收益，计划到200万本金就足够了。应该以3%-5%的收益（未来很长一段时间，就是这个利率水平了），计划到400万-660万的本金，才能确保享受到财务自由。

三、赌场里的一胜二平七亏，放在高风险的投资渠道，仍然适用。这个世界的游戏规则本就如此。我是无任何专业背景的普通人，我又凭什么以为自己能做到一胜呢？而不是被剪羊毛呢？

看K线，追新闻，其实都无益处，国内市场水太深。我只能靠慢慢修炼出来的投资心态。不焦不燥，只拿闲钱，不割肉，做波段。做定投。

四、以我为例，我感觉现在人比起被剪羊毛，其实更怕资产贬值。所以，才会寻求各种渠道，不管风险。

接到上一段，既然有这么多人被剪羊毛（股市、P2P跑路都算），那是不是我不被剪羊毛，就相当于资产保值或者增值了呢？我才想通这个道理。

另：我们都是普通人，手上能有多少钱呢？这么多年通胀一直存在，我们的生活水平是下降还是提升了呢？我感觉自己的生活是比之前好的。有通胀是客观的，但是以我国目前的国情和经济结构，是断不会出现津巴布韦这样的事情的。所以，没有必要太在意通胀，这个远比被剪羊毛要损失的小的多。

五、我的调整方案如下：

1，每月2W，分成五笔，走快速60单。一年定存24万。（开户在商业银行，五年定存还有4点多的利率）今年过完，明年看情况再定是继续保持，还是再小幅追加。PS:这个是拿以前的积蓄哈，不是月入两万多。另外，有姐妹提供好思路，说电子式国债是复利的，我6月抢抢看。

2，基金定投，每周投1500，每月6000，长期坚持，收益达到10-15%时，赎回收益部分。（坚决做到！！！！！！！！！）

3，银行理财，看情况滚动买入不同时间的产品，做好时间规划。

4，货基，准备放一部分到攒钱助手的随心攒。银行活期也保留几万，以备不时之需。（去年的现金流难为死我了）

5，股票及现有亏损基金：权当练手，感受市场变化，根据情况做T，尽量早日回本，不做他想。

六、以上是基于我没有大事安排的前提下，因为孩子上学，估计十年内都要住在这个房子里。我对周围环境比较满意，十年后，根据孩子上中学的情况，看看有没有必要再买一套，或者换一套大一点的。车子不买，有需要租车。

因为房贷的增加，上学费用的增加，估计收入只能覆盖支出。大额存钱计划也不现实。不过，我在五年规划里五年规划，也就是计划到2020年，不算贷款手上有150万现金，那么，现在二套房暂不计划，我也就再多加个20万吧。希望到2020年，能有170万现金在手上吧。到时无论做什么，进可攻，退可守。