引：随意买的结果并非高品质的生活，而是钱到用处方恨少的痛苦。物尽其用正如钱尽其能。

 我一直以为，人生差距是在工作开始后前十年中形成的，工作各异，起点不同，大家的赚钱速度就不一样，所以有钱人是工作好，工资高的那部分，工作差，工资低，自然被“马太效应”驱逐到社会底层，成为相对贫穷的人。

直到现在工作9个月，对社会有了初步印象，方知相比工作，工资，更决定人生财运的是自己的财商和价值观！

*今天你不攒，日后必买单*

我结识的一位姐姐，上海人，生在1980年头，工作十余年，工资却跟我现在差不多，当然这是因为她只是临聘的缘故，福利保障差我一截，但这些因素都不应该成为她无法存下钱的理由。因为，越是没鞋的孩子，雨天就得跑得越快，不是吗？关键在意识——财商。

说说我俩的意识差别：

例子1：买房

今年四月底，她为了女儿读书，迁户口，在我家小区附近的一个新建安置房小区（跟我们是一个学区，但房子均价比我们便宜）买下了一套155w的一楼房产（一楼是现在高层里最便宜的楼层，相比其他层，至少便宜20-35w）。因为是首套房的缘故，首付是她们夫妻俩工作十余年攒下的，当然还不够，跟同事借了几万，又跟家里父母借了几万，终于凑足了55w的首付款，但由于她们全家只有20w的公积金，其余都要商贷80w/20年，对此她开始犯难：到底选等额本金还是等额本息呢？于是跟我来讲。

我说：如果我是你，我会先评估一下在还贷的头半年，每月近7k的房贷会不会影响正常生活开支，如果不会，那么就选择等额本金，因为家里的情况是公积金太少，80w的商贷当然是越快还完越好。虽然现在商业贷款的利息很低，但还是本着省钱的原则，选择勒紧半年的裤腰带，赶紧还贷。

同时，我还建议这位姐姐，在当时还没买房的时候，赶紧把钱放火鸡或是短期的理财产品里，首推短期理财，因为相比火鸡利息高嘛。她表示不解，这么短的时间，就4.5%-4.7%（当时还有，现在50天以下的理财早没4.5%了），还没商贷利息高，有啥意思！

一一觉得：漂亮的花钱，就是要学会先攒后花。小钱看似没意思，但不积跬步无以至千里，没有今日的“蚊子脚”，就没有日后的“大象腿”。

例子2：购物

我俩在一个同事的特价淘宝群里，每天那位同事都会发好多价廉物美的东西，有些事真不错，有的就因人而异了。我在那个群里面沉默了几个星期，她却上班时间也聊得热火朝天，不断买买买，小至1.5元的台灯，大至几十元的架子。终于有一天，姐姐忍不住问我：为什么不买东西，不发言？我说：买东西，我不仅看价格，还要看是否有用？我的购买原则是——物尽其用才买。就像房产，我又刚需，再贵也得扛；但像扎头绳，即使一元钱一根，但我确实没用，那也不会为此买单。她又表示不解，因为这点小钱怎么了，买买买也不会破产，也不会影响生活质量，干嘛不买呢，有便宜捡啊。

一一觉得：漂亮的花钱，要花得恰到好处或是钱尽其能。捡便宜可以，但前提依旧是是否需要，即使再便宜的东西，没有任何用处，在家屯着也是占地方，而且还造成资源浪费，干嘛呢？

例子3：买车

一一家现在有一辆紧凑型三厢，是三年前结婚时买的，买完我才意识到自己的错误，正如小她姐妹所说，如果并非刚需的话，买车是越迟越好，可以省下一笔费用，存下一笔钱。而我当时还没太有这方面的财商，只知道不要借贷买车就行，不然还得付衍生利息。现在，通过近两年在小她的学习和历练，我已经能比较清晰的分辩优劣资产和投资消费了。所以对于小家买第二辆车，我的态度是能小则小，因为两厢车在老小区那种人车不分流的地方尤其好停；而且不要免息但不免费的贷款，因为免息但不免费同样会产生好几千的费用，其实是羊毛出在羊身上。而这位姐姐，在多年怀孕无果的情况下，趁时间还有就学了驾照，既然会开车了那就买一辆呗。所以就在考完驾照的当天，买了一辆起亚的SUV回来。原本打算就买个十万左右的车，但耐不住4S店人员的推销，还是以两年贷款的方式以十几万拿下了现在的这辆，谁知提车后的第二天她便查出怀孕，果然先攒钱积粮是生活的正确打开方式。据姐姐回忆，那段时间既兴奋又焦虑，想着孩子终于来了特别开心，但一看卡里余额，还有几万车贷，瞅瞅农家无产权小房子，也就开心不起来了。

我说：所以我选择买小车，一是因为我对车没有兴趣和迷恋，看中品质和实用性，在此基础上花的钱越少越好。同时，努力备足生娃的钱，也开始为我们的小一一存第一笔教育基金。

一一觉得：漂亮的花钱，是当下无悔，日后也无悔的花钱，而非当下愉悦，此后难受的消费。比如莫泊桑《项链》里的女主人公，为了满足自己的虚荣，到头来辛苦打工几十年只换来那一夜的艳羡。真是可悲。

漏财如此，必须反思：

1.       提高自身：我们这种单位，35周岁前都可以考。姐姐大可提高学历，然后报名，工作十年，面试必过啊。对于我而言，就是不断练习自己的文笔和写作能力，平时工作繁杂也要理清头绪，尽量细心不出错。

2.       开源节流：姐姐烘焙水平一流，不乏有一些向她学习和购买材料成品的同事，但她却没有将此发展为副业来赚钱，可惜了。而我，常常在苦于没有写作能力，没有烘焙水平，没有厚的脸皮，所以开源之事一拖再拖。

3.       重视小钱：姐姐和我一样的低工资，却常常给女儿买5元一包的日本进口零食。我认为没有太大必要，因为零食没有太多营养，但却花钱，而且会把小孩的嘴喂刁（挑食），所以以后我会在自己的孩子身上践行此条，节约零食的钱给他买有益的东西。重视每一点小钱，让小钱攒成大钱。

4.       坚持积累：先生工作四年多，我才九个月，但两套房，一套公婆首付自己还债（已清），一套自己首付自己还贷（未清，但公积金足以cover），两套的地段都比姐姐的房产好，而且现在又靠着各种方式（工资结余，兼职，卖卡，婚礼红包）攒出了她那套房的两成首付，但仍旧坚持钱尽其能，注重投资，而不是赚一块花一块算一块，等需要的时候还得到处借。