看到这个题目的时候, 大概算了一下, 一百万根本不够. 我们的未来, 需要好多一百万呢. 按照先后顺序，这些百万分别用于房子置换、孩子教育、养老规划。实现这三大目标，一百万是远远不够的。虽然还比较遥远，不过嘛, 梦想总是要有的嘛. 提前算一算又何妨.

每一项规划, 其实都有背后的动机、目标和期限。

1）如果是房子置换的百万，一百万不够，至少要200

攒到200万，我们就会考虑房屋置换。基于这个目的，要保证本金安全，同时又要保证一定的流动性，在看到合适房子就可以下手。那么，在实现这些前提下，用于房屋置换的钱，理财的目标只是不让钱闲着。会做如下配置：

根据之前的买房经验，这些钱配置如下：

70%补充首付，期限1~3个月，那么主要配置短期银行理财产品，收益率约4%。

15%用于缴纳税费，配合信用卡，期限3~6个月，配置短期P2P，收益率约6%~7%。

15%用于装修，期限6~9个月，中短期P2P，收益率7%~8%。

按最短的期限和最低收益算，这些钱在全部花掉之前至少会产生1.96万的收益，三部6P哦。

2）用于孩子教育的百万。

换完房子, 手里再有一百万, 优先用于孩子教育. 不是中小学期间, 而是大学之后的深造.

期限：5~10年

期限这么长，那么配置就很灵活了。

〉55%用于老大的教育，期限5年

〉45%用于老二的教育，期限9年

不算复利及通胀，两笔钱到期后本息和差不多是78/79万，按照现在的购买力，差不多够孩子两年的留学费用，这笔钱可以作为孩子大学之后的深造或者工作起步资金。

3）用于养老的一百万

完成上述的积累和配置，接下来攒的钱就会用于养老了

期限：10年以上

配置不变，10年后本息和为184.6万。这笔钱作为退休启用资金，打算全部投入保守的投资产品，年化收益5%左右，一年收益为9.2万，虽然不太够，加上退休金，也是够我们吃喝无忧了，至于旅游等提升品质的需求，应该要考虑配置其它资产，例如不动产等。达到一年收入20万是比较稳妥的。

总之呢，这并非是个一蹴而就的梦，如果现在手里有一百万，我会很淡定，因为按照我们的第一需求，需要二百万才够呢，所以，不用毛躁。钱只是生活中的一部分，踏实眼下，理好小家。