作为一个理财小白，最近研究了一些数据，有感而发，不足之处还请各位理财大神多多指教。

       最近一段时间，“负利率”这个名词频繁出现在我们的视野中，中国的负利率时代是不是真的来了？

       提到负利率，不得不提到通货膨胀，先来看一下居民消费价格指数（即CPI），CPI是用来直观衡量一个国家通货膨胀水平的指数之一，从今年2月份开始，CPI连续3个月同比增长2.3%，5月份回落到2%，现在还没有数据表明6月有没有继续放缓，暂且累计前5个月平均CPI按年升2.1%，然而，各大银行一年期利率在1.75%-2.00%，也就是说，CPI指数已经连续几个月高于同期银行一年期定存利率了，那么我们就真的进入了负利率时代了。

                                                               图片来自国家统计局

       其实我们国家在前几年已经经历过一次负利率了，不知道大家还记得“蒜你狠”这个网络热词吗？其实它出现的时期，也就是在负利率时代。从图表我们可以看出，上一个负利率阶段在2010年2月-2012年2月，持续了2年的时间，期间实际利率一度达到-3%。

                                                               数据来源：wind

       可能我那时候在念书，对钱没多大的概念，也没能体会到负利率对我们生活的影响。但是相关数据显示，上一次负利率期间，居民把购买银行理财产品作为对抗负利率的主要手段。有数据显示，截止2012年末，银行理财产品余额7.1万亿元，较2009年末增长317.65%，年均增速高达61%。

       随着理财方式的增多，这次负利率我们应该怎么度过，才能不让我们的财富缩水呢？其实只要我们的理财收益能跑赢通货膨胀，就可以避免财富缩水了。我相信论坛里的理财达人们做到这一点很轻松，这篇文章主要分享我这个理财小白的一些感悟，所以下面将列举几个实用的理财方式。

       一、国债
       这个应该是首选，从国债抢购的热度就可以看出来了。所谓国债，就是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。由于国债是用国家信誉作担保的，因此信誉度非常高，是稳健型投资人理财的首选。一般来讲，国债放出来很快就没有了，要买国债是需要抢的啊。

       二、P2P

       2007年，随着第一家P2P平台拍拍贷上线，P2P正式进入我国，因其具有门槛低、流动性高、收益高等特点，很快获得大众的青睐，于是，P2P在我国经历了一轮爆发式增长，去年正常运营的平台达到3000多家。不过由于前期缺乏监管，P2P行业内的问题不断暴露，e租宝、大大集团、中晋系等问题平台为P2P发展蒙上了一层阴影。与此同时，国家介入监管，出台了一系列监管文件，并于今年4月开始互联网领域的专项整治，不合规或经营困难的平台势必会被淘汰出局，今年上半年累计停业及问题平台数量为515家，这数据看着都吓人，但是，也说明行业正在清理不合规平台，未来发展前景是可期的。

       目前P2P行业的总体综合收益率为11.31%，比起前几年的百分之二十几、三十几已经降了很多，但相比其他产品，还是有一定的收益优势。目前处于监管的关键时期，如果要投P2P的话，一定要提前做好工作，选择靠谱的平台，否则不要贸然进入。

       三、基金
       基金本质上是投资者把钱给基金公司的某个基金经理，让这个基金经理来帮我们投资的一个过程。那为什么会出现基金呢？因为很多人觉得自己不懂投资， 但是又想通过金融市场赚钱，那么请个专业人士帮忙打理是个不错的选择。

       根据投资对象的不同，基金可以分股票基金、债券基金、混合型基金、货币基金。一般来说，从风险的角度货币基金 ＜债券基金 ＜混合基金 ＜股票基金， 我目前接触的基金只有货币基金和债券基金，大家可以根据自身的情况，选择适合自己的种类。

       一般来讲，以上三种理财方式的收益基本上可以跑赢通货膨胀，但前提是我们要学习相关理财知识，以P2P为例，如果我们不去了解平台，假设运气不好选到一个差劲的平台，出现问题直接就亏钱了，根本没有收益可谈，所以，投资是一件理性的事，要谨慎。