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先来介绍下背景：毕业两周年，结婚一年半，宝宝9个多月，白手起家。

再来汇报下成果：房子一套，目前市值保守估计80万，房贷34万；负债（借款+信用卡）12万；流动资金2.5万，分布在货基股市黄金中；另外公积金账户加医保卡上面大概有0.5万。算下来净资产37万，其中房产增值30万，余下的7万才是我们攒下的。写到这里，好汗颜。这两年里，非常规性的支出有：婚礼花费4万、补牙2万、股票亏损2.5万。抛开这些，初步算下来其实我们的结余率也有50%。这样数据好看了很多，下面分享我是如何攒钱的。

首先是记账。当时毕业了终于买了第一部智能手机，下载了记账APP。我是有点强迫症的人，一旦开始记账，就争取分毫不差。不过老公那边不可控的因素太多，每个月初盘点的时候总是有几百块的差额。为了不打消他的积极性，我从来不怪他，差额的部分视情况记成烂账或者算他大吃大喝，反正都记在他头上。目前已经坚持了两年，老公并不反感我隔段时间问他一下大致的支出，现在甚至有时候主动告诉我买了啥花了多少钱，或者干脆自己记到APP上面。我们是两部手机共同登录同一个账号，记完了就及时同步，这样对方就能及时看到流水。

其次是强制储蓄。老公的工资到账后直接留下零头，剩下的转给我，这部分钱我都转到朝朝盈里，只进不出。我的工资到账后，第一时间转余额宝，然后攒钱助手有活动的话攒一笔，黄金价格低的话买一克，顶峰的时候定投了5只基金，余下的用作我俩的生活费。就这样，工作之后的半年，我们的资本积累基本上完全靠工资。半年之后，开始多了理财收入和兼职收入。理财收入一般继续滚动生财，兼职收入则是和老公的工资一起雷打不动放入只存不取的货基账户。

再次是生财有道。我个人赞同将鸡蛋放在不同的篮子里，所以有限的资金都被极尽所能的进行配置：

股票：股票之前是老公在玩，但他毕竟上班工作忙碌无心盯盘，又习惯频繁换股，股灾中严重亏损。我一度很排斥股票，但是后来听一个财蜜建议，可以和老公一起玩，感染他。于是我按照一直建议他的思路：选中一只潜力股，然后放着不动，过一段时间再看，达到预期收益率就赎回，跌了就再补一点儿。买了一手中国重工，大概持有了一个月，小赚了4块。不要笑，哈哈，虽然收益少，但是不都说股市7赔2平1赚么？我也可以安慰自己是那10%赚钱里的一拨人了。其中也发现了一个很大的问题：我上班也很紧张啊，盯盘选股太费心思，于是一狠心将股票账户交给小弟打理了，他是证券公司客户经理，专门做这一行，目前交给他10来天，落袋收益超过10%了。我和老公商量，后期要是小弟打理给力，我们家的股票账户就交给小弟了，实行年终分红制，收益五五分。投入本金的时候我记账，这样总本金会很明确，收益也清楚，分红也有理有据。

贵金属：年后贵金属行情一路飙升，我还是去年黄金处于低谷的时候买了一点，今年行情刚有起色的时候又入了一点，买的很少，但是收益也轻松超过10%了。

网贷：因为混小她，攒钱助手就不错，所以赶上攒钱助手有活动就买一笔90天的。其他平台，只在一个评价还不错的薅了一个新手羊毛，每天都挺不安的，另外还要多下载一个APP，到期后就没有继续再投了。

货币基金：我有两个货基账户，一个是招行朝朝盈，平时只进不出的储蓄账户。另一个是余额宝，用于生活费。

国债：目前抢了两笔，一笔是2014年10月，一笔是2016年6月，都不多，因为期限长不太适合现阶段的我们，少量配置一点图个安心。

基金定投：这个买房前一直坚持，为了买房只好割肉亏损赎回了大部分。因为现阶段主要任务是还清外债，不适合长期投资，暂时没有继续。等条件合适了肯定还要继续配置，用时间换收益率。

分享一点心得：资产怎么配置，主要看短期用途和长期规划。比如我们当初买房随时可能付首付，这个时候钱就全部集中在货基里了。再比如我们现在需要还外债，因为大致约定了归还日期，比起随时可能需要用钱多点自由，这个时候我的配置就集中在短期理财上面，不超过三个月。

关于风险和收益，向来是成正比的。我愿意冒险，前提是完全了解对手，清楚游戏规则。另外高低风险均衡配置，这样才有可能在自己能力范围里收益最大化。

最后，攒下的钱，最终还是要花出去。怎么花，也是很讲究的。好钢用在刀刃上，方不负我们用心攒下的钱。至于我，攒钱为了安全感，为了照顾父母宝宝，为了买房，为了更好的生活，……，只要你想，肯定能找到一个需要钱才能实现的目标。当有了梦想或者目标，攒钱动力十足。拥有了原始驱动，接下来要做的就是：记账--》强制储蓄--》生财有道--》实现目标--》设立新目标，然后继续周而复始，建立起个人庞大的资本帝国。

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