楼主和老公两枚北京土著，工作十年，结婚七年。潜水小她好久，今天也把自己家的理财观念和理财手段梳理了一番，与大家分享。

先说说我的理财观念，主要有两条：

1. 支出略微超过现有支付能力，但垫垫脚能够到的，我一定拿下，这里的支出重点指我认为的理财性支出，比如房子、保险、理财产品等。因为我认为，我和老公都是踏踏实实的工薪阶层，所处的公司都是发展比较稳定的，两个人又都没有花钱大手大脚的恶习，我们的收入一定呈上升趋势的。很多人总是说，等我攒够XXXX钱，我就怎样怎样。我却不想这样做，机会稍纵即逝，我宁可现在勒紧腰带先拿下，也不希望给自己留下遗憾。

2. 我的负债和我的保障要持平。说白了，就是我背多少钱贷款，就要有多少钱的保障。首先保障家里收入高的那一位。收入不断升高、负债不断升高、保险就随之不断完善。图的就是万一出事，父母老公不会人财两空。或者即使生病，也不会因病返贫。

就是根据以上的两条重要原则，楼主和老公在结婚七年的时间里，购置了帝都房产2套（三环沿线），外地海景豪宅1套用于自己和父母们度假，目前月供1万7。保险每人两份，一共四份，年缴保费5万。每个人保障额在150-200万（看是病死还是意外死了，呸呸呸）。每次购买房产的时候，其实都是远远超出两个人当时的承受能力的，但是楼主一家都是努力拿下。随之而来的保险有的时候更是压得楼主一家有点喘不过气，但是仍然坚持了一下，结果就换来了柳暗花明。

下面就说说楼主的理财方法，比较简单。楼主没什么金融知识，所以选的基本都是不怎么需要动脑子的，给大家分享一下。排名按重要性和投资占比为序。

1.       努力工作努力工作努力工作，重要的事情说三遍。

虽然这条与《富爸爸穷爸爸》里面的完全满拧，但是对于目前没有什么其他固定收入的楼主一家来说，工资收入是最最最主要的收入来源。楼主和老公通过努力工作，完善自己，实现了到手工资五年翻3.5倍和5倍。其实工资涨幅还在其次啊，最重要的是要保住饭碗，保持固定收入。

2.       房产

上面写的大家也看到了，楼主的观念还是倾向于攒房。楼主和老公都是在房地产行业混的，我们从一毕业就进了地产，周围的同事们除了房子，别的不懂。毕业的时候问了一圈周围的哥哥姐姐，你们都什么方式理财啊？无论是做销售、工程还是合约的回答均为“买房啊，咱别的也不懂啊”。所以，楼主的毕生梦想就是做一个“房姐”，将来以房养老，四九城的收收房租。

3.       保险

保险很重要，大家都听说过保险是家庭资产的保护伞这话吧。楼主危机感总是很强，因为现在负债比较高（从月供比例就能看出来），所以就怕俩人有什么情况，家庭的资产就窟嚓一下坍塌了。即使没出事儿，就当存钱了，想想退休的美好生活，一定坚持。保险肯定是越早买越好了，而且重点保家里目前收入最高的人。楼主第一份保险是07年买的，年缴保费3000元的投连险。为什么选投连，请看年份，2007年，你懂的。那时候单身。之后09年因为买了第一套房产，有了第一份负债（主要都是欠家里人的，现在都还清了），当时楼主老公是家庭高收入，所以给老公上了一份保险，年缴保费7000元。时间来到了2013年，期间楼主还完了第一套房子的欠款，又在帝都东南三环沿线买了一套，同时又因为公司内部的员工折扣，去外地买了一套海景豪宅。负债陡然增加，月供2万（因为利率下降等原因，目前只有1万7了），还是那句话，保障要跟负债持平，楼主立刻开始研究修订保险的事情，经过比选，最终两人前往香港每人买了一份分红险。香港保险真划算啊真划算。

4.       定投

主要定投基金和纸黄金，基金定投坚持了6、7年。每次买房的时候都把基金取个干净，但是却从来没有停止过，即使在收入最低最困难的时候。以前工资低的时候，一个月定投500-1000，现在收入不断增加，目前每月定投额在5000元上下。楼主不会看大盘，股票基金永远都是反向指标，所以唯有定投能助我积累财富。无论股市高低都不要中断，收益高于30%，楼主会将收益部分赎回落袋为安。

5.       存钱（存款、P2P、理财产品、国债等）

楼主家的钱是从今年才开始有点富裕的，之前几年一直疲于买房、买车、买房、买房、买保险。基本上没有什么存款。今年开始有了一些存款，大头儿在银行理财产品里，收益一路下滑。从今年开始了52周存钱计划，存了三个计划，两个50起投的，一个10元起投的，已经坚持了19周。到年底日子将会非常艰难，但是不管啦，到时候再看吧。三个计划都有明确的目标，其中一个50元起的，到期将有67000多元准备明年买国债；另外一个50元起的，准备付明年的保费；另外一个10元起的，明年用于家里房子的开支：物业费、取暖费、停车费之类的。平时还信用卡和房贷的钱都在P2P里，控制在3个月之内回款的。国债是从7月份开始买了5000，纯属打酱油的，这种长期的投资楼主也打算坚持下去，主要是为了将来生孩子、养老做准备。

  哇，处女贴，罗里吧嗦的说这么多，写的有点乱，大家多包涵。以后有经验了，可以再逐一拆开单聊。