前几天和几个志同道合的女人聊天，大家聊到会赚钱还是会理财哪个更重要的问题。真是公说公不理、婆说婆有理。

说会赚钱更重要的观点是：巧妇难为无米之炊，你理财水平再高，没有本金可理的话也没用啊。

说会理财更重要的观点是：会赚钱不会理财没有什么卵用（我们都是很好的朋友，说话比较随便），你赚100花200，不懂钱生钱，哪天你因为年纪大了或是身体的原因没有赚钱能力了你要怎么办？

其实我有一段时间也是认为会赚钱比会理财更重要，但这几年随着家庭建设慢慢完善，才意识到如果我理财水平高的话，可以早好几年财务自由呢。拿300万本金为例，按目前的利率，理财水平一般般的人稳定的理财收益在4-5%之间，如果水平好点的可以达到稳定的8%，这样一年就可以多理出9-12万的收益，如果算上复利，那区别可是非常之大。

当然抛开那些在股市上能赚个几百上千万的人、在期货里面也能赚大钱的人不说（能在这些高风险的投资里赚的毕竟是精英中的精英），大部份的普通人想在某一领域赚钱的话还是要花费很多时间和精力的。无论做什么，你想做到个中楚翘，背后都需要付出很多汗水和努力。

回到赚钱和理财上来说（也只讨论大部份靠自己白手起家的普通人），我的看法是会赚钱和会理财都重要，但是我们要在不同的年龄主攻不同的东西，这就是我们常说的抓主要矛盾。

比如刚刚毕业的3-5年内，这段时间我的建议是要把主要精力放在提高职场技能和提升自己综合素质上。一个刚毕业的年轻人手上没有什么存款，就算你的理财水平再高，本金不够，也理不出多少收益出来；相反这个3-5年是在职场打拼的黄金阶段，工作能力提高了，工作收入每年增加个10%、30%、50%、甚至翻倍都不是很难的事情。所以我是不赞成刚毕业的年轻人把时间和精力花在薅羊毛和过多的时间花在薅羊毛上的，这个时候要学会记账、控制自己消费欲望，可以把节余的工资放在省心的理财产品上面：比如基金定投、国债、银行理财、货币基金等。

如果家里房子买好后（房子对于大部份人来说还是人生中的大开支），那么就要开始学一些资产配置的知识，根据夫妻俩的收入、职业发展前景、风险承受能力等高、中、低风险的投资产品都可以适当配置一些。

我家的做法是：还房贷和车贷（我贷款的时候手上有可以全款的资金）的钱放在国债和银行理财上面；孩子高中以后的教育金买了教育保险、大学和研究生的费用买了五年期的国债；养老金有一部份放在国债里面、有一部份由基金定投来补充。这三点主要的安排好后，剩下的钱我就放在股票和P2P上，股票和P2P是属于高风险高收益的，放的都是闲钱，就是全部亏完后虽然很心痛但是还不至于影响到正常的生活和工作的。

我家现在的现金资产配置是这样的：

1、国债占42%

2、银行理财占32%

3、P2P占17%

4、股票占7%

5、基金定投占1.5%

备用金没有计入现金资产里面，这个配置目前来看还不太合理，国债和银行理财占比太大，还需要不断完善。随着房贷和车贷越来越少、商业保险也会越来越少，我心目中的配置是：国债和银行理财60%、P2P20%、股票10%、基金定投10%，如果国债和银行理财的年化收益4.5%、P2P按8%、基金定投按10%、股票做的好的话10%还是可以达到的，那么我家这些理财产品的综合收益可以达到比较稳定的年化6.3%（为什么人家的理财收益可以做到这么高呢？）。

我家现在的分工是我负责赚本金，老公负责钱生钱。要想在工作上取得比较高的收入肯定需要付出大量的时间和精力，当然要做好理财也需要花很多时间和精力下去研究，一句话赚钱是件不容易的事！！我们还要留出一部时间来锻炼身体和好好生活。

既要会赚钱从而积累下更多的本金，也要会理财从而收益能提高才能早日实现财务自由。

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