刚刚中介说已经提交了购房资质审核，审核通过后大概11月中旬办理面签，所以我开始选择办理贷款的银行了。

网上很多人都推荐四大行，然后我们俩的工资卡都在招行，想着将来还款便利性，就把招行也列入待选项了。

根据网上的反馈，结合自身的条件，整理出来六个影响因素，分别是利率折扣、批贷效率、贷款要求、还款方式、提前还款条款和调息办法。

利率折扣：根据购房人的信用、房子等综合信息，具体每个银行都有会一套评估系统，将这些信息输入后会自动计算得出利率折扣值，咨询给出的都是估算值；

批贷效率：因为这次业主属于急售，所以银行的批贷效率对我们也很重要，我们需要选择一个批贷相对比较快的银行；

贷款要求：贷款的根本要素是能够贷到款，即便银行利率低，审批严门槛高也不行。所以我们还需要考虑银行是否有特殊要求，比如是否要求房龄不超过5年等等；

还款方式：由于等额本金和等额本息两种还款方式不同导致的差异也很大，所以我们需要确认银行方面可供我们自由选择；

调息办法：就目前来看，央行调息频率还挺高，所以需要考虑各个银行的调息办法，是次年还是次月等。

有了这几项因素，我就逐一给各个银行打电话咨询，得到如下内容：

招商银行：客户经理很热情，问了我们的情况后，说可以申请85折，批贷需一周，贷款同央行政策看齐，还款方式可自由选择，如需提前还款不产生违约金，如遇央行调息，次年调息同天生效，比如今年9月15日调息，则今年利息不变，明年9月15日贷款按最新利率执行；

中国银行：客户经理业务熟练，问清状况后告诉我们大概可以85折，5-7个工作日批贷，无特殊要求，可选还款方式，如需提前还款不产生违约金，如遇央行调息，次年批贷同天生效，比如7月15日批贷，央行9月15日调息，则次年7月15日按最新利率执行；

工商银行：客户经理也很给力，告诉我们需要录入系统才能得到折扣信息，但是如果一切达标的话，一般会拿到85折，1周批贷，无特殊要求，可选还款方式，如需提前还款不产生违约金，如遇央行调息，次年1月生效，比如今年9月15日调息，则明年1月开始按照最新利率执行；

农业银行：农业银行的客户经理有种老司机的感觉，首先声音很小听不清，感觉没把电话听筒放在耳边，然后我问他已经买房，想咨询一下房贷的事情，对方直接说：“买卖双方带着合同和相关证件来银行柜台吧！”我说我们去柜台还说得过去，怎么咨询一下还需要卖方过来，对方说要先验证信息真实性，接着我问他如果我们资质、征信都没有问题，或者说你们之前办理的案例里，大概能有什么样的利率折扣？对方不耐烦地回复：“买卖双方带着合同过来查。”然后竟然挂了我电话！！！好吧，后面的什么也没问到。

建设银行：总机等了很久，选了两次“继续等待”，依然没能打进去，所以也就没问到相关信息了。

综合以上信息，我们最终决定从招行、中行和工行中选择。然后联系了链家希望做一下推荐，链家方面表示招行曾经在合作中出过问题，所以已经不和招行合作了，让我们考虑中行和工行。由于我们手上有现成的工行卡，而工行和招行可以办理卡片关联业务，这样一来相当于直接从工资卡扣款还贷，也是很方便的。

另外关于还款方式简单说明一下，从各行咨询的情况来看，等额本金虽然支付的总利息要少一些，但是审核要求更为严格。换句话来讲就是，在相同的收入条件下，等额本息比等额本金申请的贷款额度更多。如果像我们一样，需要更多的贷款，并且认为人民币持续通胀，可以考虑选择等额本息还款法，虽然利息多了，但是前期压力小，后期通胀和工资上涨也能抵消一部分还款压力，总体上还是适合我们的。

其实选择银行和还款方式都是要因人而异，上面所有的内容都是根据我的自身情况推导出来的，如果哪里有失准确，还希望各位大神指正。大家根据自己的情况选择适合自己的就行了。

对我来讲，选择银行的事情告一段落，各位已经买房的姐妹们，大家都是什么银行的？选了什么还款方式呢？还款中有什么利与弊，说出来给我们参考参考呗~