答应小娅要开篇贴讲一讲商业医疗保险，这一拖就到假期后了，着实不能再任由拖延症继续了~

首先，商业医疗保险可分为报销型医疗保险和赔偿型医疗保险。

报销型医疗保险是指患者在医院里所花费的医疗费由保险公司来报销，一般分门诊与住院两个部分，一年一买，保障期限也一年。

赔偿型医疗保险是指患者明确被医院诊断为患了某种在合同上列明的疾病，由保险公司根据合同约定的金额来给付给患者治疗及护理。一般分单项疾病保险与重大疾病保险。

报销型医疗保险又依据人均(件均)年保费的不同划分为：高端、中端、补充（或低端）医疗保险，划分标准是：人均(件均)年保费在12000元以上的为高端医疗保险产品; 2000元至12000元为中端医疗保险产品; 2000元以下保费的，通常是补充（或低端）医疗保险产品。

商业医疗保险可以解决什么？

1、社保目录外用药

2、异地理赔

3、高额医疗费用

4、昂贵医院预约、导诊等特殊服务，寻求更高的医疗品质

目前，购买高端医疗保险的人群集中在北京、上海、深圳等城市，因为这些城市有昂贵医院的分支机构，而购买高端医疗保险又主要是为了去昂贵医院生产、给孩子打进口疫苗、用新生儿保温箱、牙科治疗、使用进口药品等需求。

那高端、中端、补充（或低端）医疗保险都保什么呢？

高端医疗保险：覆盖的医院较多，昂贵医院几乎都能涵盖，部分昂贵医院举例如下：

1、 和睦家所有医院或诊所

2、 国际(SOS)救援中心诊所 

3、 上海东方国际医疗中心

4、 上海天坛普华医院及北京天坛普华医院

5、 百汇医疗集团旗下中国所有的医疗机构

6、 港安医院

7、 香港明德医院

8、 香港养和医院

9、 盛和所有医院或诊所;

10、北京国际医疗中心

11 、北京明德医院

高端医疗保险产品一般住院和门诊都可以报销，同一款保险产品一般又通过地区划分为：大陆（不含港澳台）、大陆（含港澳台）、亚洲、全球（除美）、全球等几个计划，来满足不同需求的人群，如果购买的是全球计划，一般都是去国外生宝宝或看病用。保障优势在于医疗费用可直付，不用自己掏钱垫付，以及社保保障外的物理治疗费用、进口药品、透析、化疗、分娩费、妊娠并发症治疗费、新生婴儿专业护理费等等。缺点在于生育责任等待期较长，10~12个月，还有就是保费确实挺高。高端医疗保险产品各保险公司有所不同，各项医疗责任也有差别，就不举例探讨了。

中端医疗保险：住院和门诊也都可以报销，覆盖的医院中私立医院较少，公立医院较多。通常作为企业团单，为员工提供医疗福利计划。

以中宏人寿的一款中端医疗保险为例：（不同保险公司产品有差别）

1、投保人数有限制：3人起保，也就是比较适合家庭投保或企业团单

2、保险区域：中国大陆（不含港澳台）

3、医院范围：二级或二级以上公立医院（不含特需病房/国际部）

4、理赔方式：事后理赔，也就是需要自己垫付

5、年度给付限额：50万，免赔额：1万

6、住院：床位费/膳食费/护理费（日限额800元，最多180天/年） 重症监护室床位费（日限额2,500元，最多30天/年） 手术费（年限额30万） 诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费（无限额）

7、特殊门诊：门诊肾透析费、门诊恶性肿瘤电疗/化疗/放疗费、器官移植后的门诊抗排异治疗费（年限额30万）

8、普通门急诊及增值服务：无

9、等待期：30天（部分疾病120天）

补充（或低端）医疗保险只报销住院费用和普通用药，一般不能单独购买，多以团单的形式投保，免赔额较高，性价比较低，市场认可度不高。

一下说太多了，又担心没说清楚，各位姐妹们有疑问就跟帖聊吧，一起弄明白

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