什么是香港保险啊，合同拿大陆来好使吗，风险大不？我研究研究~~

其实如果坚持买国债，加基金定投啥的，估计收益为5不是啥大问题

有保身故的。如无忧一生。

我和老公都是买的终身重疾，基础额度10万，每年重疾额度递增3000。年纪越大重疾发生的概率肯定会大，单独买保费每年是会增加，而且到一定的年纪也不卖了。虽然有人可以说那些钱自己理财到了老的时候也可以达到那个保额，可是有谁知道风险哪天会发生呢？

40岁男性，保障10万寿险及重疾，20年交：
保障终身返还型，每年保费约4000元
保障20年消费型，每年保费约900元
两者相差约3000元每年，这3000元*20年，做储蓄或投资的话，以4%的年投资收益率，第22年，本金加收益有10万多。
从这个角度去分析，不就相当于自己保自己嘛。
若60岁以后才得大病，买保障终身返还型，那保险公司可是赚翻了。因为本来62岁你就可以拿到自己的10万元；但买保障终身返还型时，62岁以后才发生风险，10万元可以滋生的利息收益，全让保险公司赚去了。
假设62岁前发生风险，买保障终身返还型时，只赔付10万元；若买保障20年消费型，除了赔付10万，自己每年储蓄的3000元，也属于自己的，若正好60岁发生风险，基本相当于可以得到20万元。

找到了那个帖子，人家是这样举例的，我觉的挺有道理

他这个举例 有两个地方不科学我觉得 首先如果想要大病包终身其实没有必要买返还型的啊,就买最普通的包终身的大病险就好了，那保额可能一年也就两千多块钱。还有一点 就是 我提到的用收益去平摊保险金额这种想法不太科学可以看我正文的第四点，正常普通人是没有把握在40年期间都能保证投资理财的收益达到4或者5的，这个数据看起来好看但其实，真正想一下，它是一个美好的愿望，但愿望是不能当做保障的，因为我们都没有办法预知国债利息会不会降？P2P会不会崩盘？中国会不会经济危机？我们会不会事业？保险就是为了规避这些无法预知的风险的

香港和内地不是适用同一法律，保险法和合同法保护机制也不一样，可以看看这篇评析香港保险的帖子：http://www.talicai.com/post/189905

分析得在理，要是都能这样规避风险，保险公司早被市场淘汰了。

终身的也是返还型的，只是把钱返给了你的下一代而已。另外你说的经济危机，如果真那样了，钱都不值钱了，这个终身的重疾保障一样大幅贬值。再说失业，失业了可以再找工作啊，不能永远失业吧，真要是一直找不到工作那也许连保险费你都交不起了，到时候应该担心的估计是没钱吃饭，而不是担心有病没钱治。在被保险人65周岁以后，能够得到的重大疾病保险保障已非常有限，所谓“保障到终身”更大程度是对心理上的安慰。还有之前你说的终身的可以中途增加保费，我看了看好像基本上都不能中途加，只能是再另外买一份，不过倒是有那种可以利用分红来增加保额的，比如太平洋的金佑人生，但是性价比太低，而且分红这东西不好说啊，估计一般都分不了多少

我没看懂，终身也是返还,是什么意思~~~我说的就是不返还的，就只管大病的，也没有分红，我觉得这种是最合算的。我说的经济上的风险是说，一般人是无法预计自己的理财收益的，尤其是要在三四十年里都能保障一个可观的收益点。如果你用终身保险在你经济危机的时候如果你生病了是有钱治病的啊，保险就是规避风险的啊。还有一点也没明白，就是你说的被保险人在65周岁以后能够得到的重大疾病保险保障已非常有限，所谓“保障到终身”更大程度是对心理上的安慰。是什么意思呢？为什么65周岁以后能够得到的重大疾病保险保障已非常有限呢？

但是每个人的经济状况，价值观，理财能力不一样，所以并不是排斥消费型重疾，只是提醒一下，消费型重疾也是有弊端的，买那种大家选择适合自己的就好

终身一般都是有个身故金啊，那个不就是返给孩子了么。65岁以后能得到的保障有限，是指65岁以后你当初买的那点保额对于当时的物价来说应该就是非常有限了吧。

最近姐妹们都在说平安，是因为平安的开门红产品广告打得响亮。到死都只保重疾的重疾险目前市场上性价比最高的是弘康人寿的健康人生c款。

对于通货膨胀这个事，我觉得是相对的，通货膨胀了，你的收入应该也增加了吧。你可把保金提高，或者再买一份，比如我打算先买25W的，十年后再买个10W的以此类推，补充到自己觉得能保障的金额。可是关于理财收益这个事，不是专业人士或者非常有天赋跟头脑的人，普通老百姓，有时候你的收益都不一定能跑赢通货膨胀。身故以后还能有一笔钱 更好了。当遗产留个孩子，或者当给自己 留个买坟的钱，估计那时候坟应该也挺贵的

我搜搜这款

能介绍几款性价比比较高的吗？谢谢啦！

这两款都不错，但是各有所长，第一款是同方全球的：戳这里；第二款是华夏人寿的，戳这里     你都看看,了解保险产品特点。

谢谢亲爱的，我了解一下。