【小花】#我理想的退休生活#-生活篇

看到好多小伙伴都开始畅想未来的退休生活啦。我也心痒痒，来遥望一下好了~~

【退休时限】

按照目前的规定，我们是59岁左右退休，粗略估计到60岁好了。

那么距今为止，还有30年的时间，想想就觉得好遥远有没有。。。啊顿时觉得好没指望。。。

如果条件允许，或许我会提前10年退休？希望这不只是一个美好的愿望哈~我真的蛮想早点退休的，每天干点自己喜欢的事情多么愉快啊。

【物质条件】

我希望退休时候，财务已经完全自由了。

也就是每月被动收入已经远远大于每月的支出 。按照现在的支出情况来看，1年没有大项支出和意外开支，需要12w左右，那么希望被动收入可以是12w的2倍以上，也就是一年被动收入》24w。

怎么实现？

【方法一】：房租+理财收益

一、组合

1、房租：那时候我们应该持有房产4套以上，按照4套来计算的话，一套自己住，一套给孩子或者给作为首付款，另外2套出租，租金应该可以收入每年8w以上（按照目前市场来说，不考虑通货膨胀）。

按照目前来说，市面上一套200w-250w左右房子可以租金到每个月3500-4000元左右，所以我们需要2套这样类似价位的房子出租。

那么非自住的投资性房产价值》400w-500w

2、理财收入：按照年收益16w来计算，那时候我们应该持有现金或者同类资产

200w以上（年化收益8%）

267w以上（年化收益6%）

320w以上（年化收益5%）

400w以上（年化收益4%）

按照最悲观的情况来说，持有400w以上现金和同类资产吧。

二、看看能否达到？高大上的仿真表来啦~

按照除了自己的房子之外还有2套投资性资产来看。分别在35岁，40岁买入价值250w，价值330w房子，共计2套。

首付100w，150w，其他贷款，出租的租金抵消部分月供贷款。

则在退休后，投资性资产2套，以及1100w左右现金资产（8%年化收益率）/720w左右现金资产（5%年化收益率）

表格见下图，说明下表格：

1、考虑了生活支出（年支出按照年增加4%幅度增加）

2、收入增减（40岁前每年增加5%，40岁开始减慢速度年增加2%，到50岁不再增加收入保持不边）

3、孩子的学费：

幼儿园阶段是幼儿园学费

小学高年级是3w以上的补课费每年

小升初择校费10w

升高中择校费15w

大学或许出国，准备100w学费

4、房贷和购房支出：

购房当年减去首付款，并且接下来按照贷款额-可出租的租金来计算房贷款，预计每套房子还款15年就无压力可以还清或者用房租公积金抵消了。

5、年化收益率按照5-8%计算

所以考虑的还算详细了，可以随时根据情况进行调整。你的一生财务，是否一目了然于这张表格上了？

三、注意：

这1100w/720w,是计算出来的是目前的现金价值，那么30年后，经过通货膨胀后，还剩下多少现金价值呢？

我们按照4%的年通货膨胀率来计算，也就是370w左右了。

那么按照之前得到的数据：

320w以上（年化收益5%）

400w以上（年化收益4%）

四、结论

370w是可以满足的，只要年化收益在4--5%之间就可以了。

演算见下

【方法二】：单纯理财收益

一、金额

按照年收益24w来计算，那时候我们应该持有现金或者同类资产

300w以上（年化收益8%）

400w以上（年化收益6%）

480w以上（年化收益5%）

600w以上（年化收益4%）

二、看看能否达到？高达上的仿真表来啦~

结论：按照年化收益率8%来计算，将近3000w的现金资产~

收益率太高了，换成5%，还有1600w左右的现金资产哦。

表格见下图：

三、同理，我们考虑通货膨胀：

3000w，按照4%的年通货膨胀率来计算，也就是1000w左右了。

1600w，按照4%的年通货膨胀率来计算，也就是600w左右了。

四、结论

那么按照之前数据，600w以上（年化收益4%）

那么我们只要满足4%的收益率，基本就可以实现了。

【方法三】房产升值+理财收益

其实这是我个人的想法，也许很不成熟哈，就是瞎想。

以后房产会很多，因为我们的父母都有一些房产，所以未来是整合房产、变成优质资产的过程。

卖出劣质资产，购入优质的保值的资产，是我们的必修课。也是我未来重点方向哈。

1、在45岁前，15年以内，继续购入优质房产，一边出租一边等待升值。

2、然后在获得不错的收益时候，抛售掉，只留下自己住的一套或者在留一套。

3、在50岁左右有时候，将房产置换成现金资产，来进行稳定投资。

4、这样在60岁前完成资产布局，退休后获得稳定的理财收益。

当然，这建立在中国房产稳定上升的趋势之上，另外一定是在一线以及强二线城市才适用。

三线以下就不要过多投资房地产了，可以到省会来投资，或者去二线不限购城市投资。

以上为退休狂想曲之一，资产财务篇~~

下面还有其他篇~

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关于生涯仿真表的使用，我之前也写过相关帖子，可以参考：

【小花】从一张表看理财的压倒性胜利

关于8%或者5%的年化收益率如何取得，可以见我之前的帖子：

【小花】如何利用资产配置，达到稳妥的年收益率10%？

另外，咱们不讨论房子以后会不会崩盘这种问题了，我真心预测不出来。就按照目前趋势来测算的，稳定中上升。好吧？我是乐观主义者，ps我在二线城市。

想知道更多小花的投资和生活理念吗？请看最全的小花文集：

【小花】理财，理生活系列汇总

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