一、未婚人群

配置保险考虑的因素：

1、         是否需要赡养父母

2、         是否有负债，负债多少

3、         身体是否仍然健康（是否长期吸烟、饮酒、是否有乙肝、脂肪肝）

4、         目前的年收入与年支出状况

以身边的朋友为例，35岁国企中层管理人员，有社保，男性，每天上下班，基本是自驾车，坐标是一线城市。

基本情况如下：

配置的保险产品如下：

意外险购买的是苏黎世的自选计划，看中的是这款产品2个优点，一是可以增加自费药部分，二是可以保障自驾车责任。

可扩展社保外用药的自选意外险 | 好规划【保险精选】

寿险与重疾险选择了精心优选，寿险保障到70周岁，保额200万，都是基于房贷190万考虑的，房贷会在70周岁还清，重疾险额度是100万。

总保费支出=20099元

保费占比=20099 / 460000=4.37%

保费占比合理的范围是：5%-10%

因为现在未婚，考虑到婚后会增加保险配置，目前基本上能覆盖肩负的责任，所以这个占比也是合理的。

二、如果你已有家庭

以朋友中，一个典型的80后家庭为例，其保险配置情况供大家参考。

丈夫：35岁

妻子：32岁

女儿：5岁

都有城镇居民医疗保险，坐标是二线城市。

配置保险考虑的因素：

1、         是否需要赡养父母、抚养孩子

2、         是否有负债，负债多少

3、         身体是否仍然健康（是否长期吸烟、饮酒、是否有乙肝、脂肪肝）

4、         目前的年收入与年支出状况

5、       家庭资产的配置状况

基本情况是：

家庭保险配置表：

丈夫

妻子

女儿—安心学生吉祥保障计划

家庭最大的负债是房贷和车贷，共计80万，因此夫妻两人的寿险额度至少要达到80万

因为重疾险也保障身故责任，因此实际上家庭的寿险保额=180万 （还不包括意外险中的身故责任）

家庭总保费=13820元

保费占比=年度保费支出 / 家庭年收入=6.28% 

保费占比合理的范围是：5%-10%

现阶段，家庭保费占比在合理范围，6.28%—10%是之后增加保险配置的上升空间。

为50岁以上人群配置保险产品，请参考这篇帖子：

【经验谈】如何给50岁—70岁的人群配置保险产品