基础资料：女性，44岁，拟投保重大疾病险，收益率按目前1年定期存款利率来进行演算。
投保方案一：合众人寿定期重疾，保额10W，交20年，保20年，每年保费1450元。20年保费用总投入如下表。
定期重疾保费投入演算表
编制人：蔷薇花开 单位：元
缴费期 金额 期数 收益率 终值系数 终值
0 1,450.00 20 3.3000% 1.9143 2,775.71
1 1,450.00 19 3.3000% 1.8531 2,687.04
2 1,450.00 18 3.3000% 1.7939 2,601.20
3 1,450.00 17 3.3000% 1.7366 2,518.10
4 1,450.00 16 3.3000% 1.6811 2,437.66
5 1,450.00 15 3.3000% 1.6274 2,359.79
6 1,450.00 14 3.3000% 1.5754 2,284.40
7 1,450.00 13 3.3000% 1.5251 2,211.42
8 1,450.00 12 3.3000% 1.4764 2,140.78
9 1,450.00 11 3.3000% 1.4292 2,072.39
10 1,450.00 10 3.3000% 1.3836 2,006.19
11 1,450.00 9 3.3000% 1.3394 1,942.10
12 1,450.00 8 3.3000% 1.2966 1,880.06
13 1,450.00 7 3.3000% 1.2552 1,820.00
14 1,450.00 6 3.3000% 1.2151 1,761.85
15 1,450.00 5 3.3000% 1.1763 1,705.57
16 1,450.00 4 3.3000% 1.1387 1,651.08
17 1,450.00 3 3.3000% 1.1023 1,598.34
18 1,450.00 2 3.3000% 1.0671 1,547.28
19 1,450.00 1 3.3000% 1.0330 1,497.85
保费投入合计 41,498.81
投保方案二：生命人寿福相随重疾险，保额10W，缴费15年，保终身，每年保费7,140元。15年保费总投入如下表（按保20年来进行演算）。
终身重疾保费投入演算表
编制人：蔷薇花开 单位：元
缴费期 金额 期数 收益率 终值系数 终值
0 7,140.00 20 3.3000% 1.9143 13,667.99
1 7,140.00 19 3.3000% 1.8531 13,231.35
2 7,140.00 18 3.3000% 1.7939 12,808.67
3 7,140.00 17 3.3000% 1.7366 12,399.49
4 7,140.00 16 3.3000% 1.6811 12,003.37
5 7,140.00 15 3.3000% 1.6274 11,619.92
6 7,140.00 14 3.3000% 1.5754 11,248.71
7 7,140.00 13 3.3000% 1.5251 10,889.36
8 7,140.00 12 3.3000% 1.4764 10,541.49
9 7,140.00 11 3.3000% 1.4292 10,204.74
10 7,140.00 10 3.3000% 1.3836 9,878.74
11 7,140.00 9 3.3000% 1.3394 9,563.15
12 7,140.00 8 3.3000% 1.2966 9,257.65
13 7,140.00 7 3.3000% 1.2552 8,961.91
14 7,140.00 6 3.3000% 1.2151 8,675.61
保费投入合计 164,952.15
方案二在第7年年末，投入保费的现金价值达到101,270.35元，以后年里就会出现保费与保额倒挂情况。
如果用20年定期重疾和方案一方案二之间保费差额5,690元（7140-1450=5690）进行储蓄存款，那会出现怎么样的情况？演算如下：
保费差额储蓄演算表
编制人：蔷薇花开 单位：元
缴费期 金额 期数 收益率 终值系数 终值
0 5,690.00 20 3.3000% 1.9143 10,892.28
1 5,690.00 19 3.3000% 1.8531 10,544.32
2 5,690.00 18 3.3000% 1.7939 10,207.47
3 5,690.00 17 3.3000% 1.7366 9,881.38
4 5,690.00 16 3.3000% 1.6811 9,565.71
5 5,690.00 15 3.3000% 1.6274 9,260.13
6 5,690.00 14 3.3000% 1.5754 8,964.31
7 5,690.00 13 3.3000% 1.5251 8,677.94
8 5,690.00 12 3.3000% 1.4764 8,400.71
9 5,690.00 11 3.3000% 1.4292 8,132.35
10 5,690.00 10 3.3000% 1.3836 7,872.55
11 5,690.00 9 3.3000% 1.3394 7,621.06
12 5,690.00 8 3.3000% 1.2966 7,377.60
13 5,690.00 7 3.3000% 1.2552 7,141.91
14 5,690.00 6 3.3000% 1.2151 6,913.76
15 -1,540.00 5 3.3000% 1.1763 -1,811.43
16 -1,540.00 4 3.3000% 1.1387 -1,753.57
17 -1,540.00 3 3.3000% 1.1023 -1,697.55
18 -1,540.00 2 3.3000% 1.0671 -1,643.32
19 -1,540.00 1 3.3000% 1.0330 -1,590.82
储蓄收入合计 122,956.78
也就是用方案一和方案二之间保费投入的差额，在方案一的保障到期后，投保人手里有122,956.78元，仍旧高于终身型重疾险的10W保额。
这里只是单纯从保费投入这一个侧面来演算了定期重疾和终身重疾的差异，大家在投保时，还需要根据自身情况来考虑保障范围，选择适合自己的保险不是随手签份保单那样简单的事情。
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果然是学经济的呀。
我说下我的观点
1、定期与终身，他们保障的目的其实是不太一样的。这样子比较其实有点拿苹果跟梨子来比较，其实就是个人喜好而已了，我就是喜欢定期的产品，你也不能强迫我买终身的对不。
而且终身这个概念，能活多少岁呢。活10年，活20年，活到100岁，都是终身，如果可以预知只活10年，当然买定期更划算。
终身有一个定期无法比拟的优点在于不确定性，不管活多少年我都能保你。
2、其实你换个标题，这篇文章其实也可以用来比较消费型跟返还型。我更喜欢把返还型看成是消费型+储蓄，跟你本文的道理是一样的嘿嘿。
3、文章很好，角度刁钻，加精华。
@123涅槃