基础资料：女性，44岁，拟投保重大疾病险，收益率按目前1年定期存款利率来进行演算。
投保方案一：合众人寿定期重疾，保额10W，交20年，保20年，每年保费1450元。20年保费用总投入如下表。
定期重疾保费投入演算表
编制人：蔷薇花开 单位：元
缴费期 金额 期数 收益率 终值系数 终值
0 1,450.00 20 3.3000% 1.9143 2,775.71
1 1,450.00 19 3.3000% 1.8531 2,687.04
2 1,450.00 18 3.3000% 1.7939 2,601.20
3 1,450.00 17 3.3000% 1.7366 2,518.10
4 1,450.00 16 3.3000% 1.6811 2,437.66
5 1,450.00 15 3.3000% 1.6274 2,359.79
6 1,450.00 14 3.3000% 1.5754 2,284.40
7 1,450.00 13 3.3000% 1.5251 2,211.42
8 1,450.00 12 3.3000% 1.4764 2,140.78
9 1,450.00 11 3.3000% 1.4292 2,072.39
10 1,450.00 10 3.3000% 1.3836 2,006.19
11 1,450.00 9 3.3000% 1.3394 1,942.10
12 1,450.00 8 3.3000% 1.2966 1,880.06
13 1,450.00 7 3.3000% 1.2552 1,820.00
14 1,450.00 6 3.3000% 1.2151 1,761.85
15 1,450.00 5 3.3000% 1.1763 1,705.57
16 1,450.00 4 3.3000% 1.1387 1,651.08
17 1,450.00 3 3.3000% 1.1023 1,598.34
18 1,450.00 2 3.3000% 1.0671 1,547.28
19 1,450.00 1 3.3000% 1.0330 1,497.85
保费投入合计 41,498.81
投保方案二：生命人寿福相随重疾险，保额10W，缴费15年，保终身，每年保费7,140元。15年保费总投入如下表（按保20年来进行演算）。
终身重疾保费投入演算表
编制人：蔷薇花开 单位：元
缴费期 金额 期数 收益率 终值系数 终值
0 7,140.00 20 3.3000% 1.9143 13,667.99
1 7,140.00 19 3.3000% 1.8531 13,231.35
2 7,140.00 18 3.3000% 1.7939 12,808.67
3 7,140.00 17 3.3000% 1.7366 12,399.49
4 7,140.00 16 3.3000% 1.6811 12,003.37
5 7,140.00 15 3.3000% 1.6274 11,619.92
6 7,140.00 14 3.3000% 1.5754 11,248.71
7 7,140.00 13 3.3000% 1.5251 10,889.36
8 7,140.00 12 3.3000% 1.4764 10,541.49
9 7,140.00 11 3.3000% 1.4292 10,204.74
10 7,140.00 10 3.3000% 1.3836 9,878.74
11 7,140.00 9 3.3000% 1.3394 9,563.15
12 7,140.00 8 3.3000% 1.2966 9,257.65
13 7,140.00 7 3.3000% 1.2552 8,961.91
14 7,140.00 6 3.3000% 1.2151 8,675.61
保费投入合计 164,952.15
方案二在第7年年末，投入保费的现金价值达到101,270.35元，以后年里就会出现保费与保额倒挂情况。
如果用20年定期重疾和方案一方案二之间保费差额5,690元（7140-1450=5690）进行储蓄存款，那会出现怎么样的情况？演算如下：
保费差额储蓄演算表
编制人：蔷薇花开 单位：元
缴费期 金额 期数 收益率 终值系数 终值
0 5,690.00 20 3.3000% 1.9143 10,892.28
1 5,690.00 19 3.3000% 1.8531 10,544.32
2 5,690.00 18 3.3000% 1.7939 10,207.47
3 5,690.00 17 3.3000% 1.7366 9,881.38
4 5,690.00 16 3.3000% 1.6811 9,565.71
5 5,690.00 15 3.3000% 1.6274 9,260.13
6 5,690.00 14 3.3000% 1.5754 8,964.31
7 5,690.00 13 3.3000% 1.5251 8,677.94
8 5,690.00 12 3.3000% 1.4764 8,400.71
9 5,690.00 11 3.3000% 1.4292 8,132.35
10 5,690.00 10 3.3000% 1.3836 7,872.55
11 5,690.00 9 3.3000% 1.3394 7,621.06
12 5,690.00 8 3.3000% 1.2966 7,377.60
13 5,690.00 7 3.3000% 1.2552 7,141.91
14 5,690.00 6 3.3000% 1.2151 6,913.76
15 -1,540.00 5 3.3000% 1.1763 -1,811.43
16 -1,540.00 4 3.3000% 1.1387 -1,753.57
17 -1,540.00 3 3.3000% 1.1023 -1,697.55
18 -1,540.00 2 3.3000% 1.0671 -1,643.32
19 -1,540.00 1 3.3000% 1.0330 -1,590.82
储蓄收入合计 122,956.78
也就是用方案一和方案二之间保费投入的差额，在方案一的保障到期后，投保人手里有122,956.78元，仍旧高于终身型重疾险的10W保额。
这里只是单纯从保费投入这一个侧面来演算了定期重疾和终身重疾的差异，大家在投保时，还需要根据自身情况来考虑保障范围，选择适合自己的保险不是随手签份保单那样简单的事情。
她理财 App
保险精选
我是在慢慢学习当中，知道众多MM们说的消费型的比返还型的保险更好，我也认同。我个人现在还没有去过保险公司咨询过具体的产品，呵呵。我想问下楼主，像你的定期保险基本都是20年的，那过了这20年呢，像疾病这一类肯定是比这20年期间更多的，而且到时的医疗费肯定是更贵的，如果仅用楼主算的定期储蓄来弥补这一费用估计是够的...这一点我想不通呢....难道现在保险公司没有更好的保障啊？
而且我还想问下，一般的重疾保险的体检费是自己承担还是怎么样呢？
像男性如果抽烟的话重疾保险是什么区别别吗？呵呵？
学习了，赞同楼主的观点！![[加油]](http://static.talicai.com/emoji/qq/emot11.gif)
我很无语，你用收益谈保险，这不是对牛弹琴。
说的好有道理，最近被保险公司的两全、分红、返还、万能搞的晕头转向，看完楼主的立刻清晰起来。的确储蓄+定期是最佳选择
说的好有道理，最近被保险公司的两全、分红、返还、万能搞的晕头转向，看完楼主的立刻清晰起来。的确储蓄+定期是最佳选择
赞同你的观点； 如果考虑收益，那根本不应该买保险
我这次是因为听了一个代理人说的一句话，觉得特别有感触： 发生保险理赔的疾病，你的保额可以保障你的就医过程而不需要直接拿出自己的储蓄
我豁然开朗；
既然有强制储蓄的能力，外加健康险的保障； 那么你的生活会过的非常安心
曾经我也像楼主那样用定存收益来计算保险的最终所得
其实保险不是理财，是一种保障；
最该买的保险是家庭经济支柱的健康险；
别的理财型分红型万能型都不要看了，你算不过保险精算师的
文中说的定期你是存了多久啊？存二十年？对于这个定期还不明白
一般五年一存。持续存。
但不是每个人都像你这么有毅力的啊，分分钟就花掉了![[哭]](http://static.talicai.com/emoji/qq/emot6.gif)
那就只好买保险来强制自己啦。