终身重疾险应该是交20年保终身呀，消费型交一年保一年。假设活到60岁，终身1909*20年=38180，消费型820*60年=49200。这样算下来消费型并不划算。除非说每年重疾的保障越来越多，消费型或许才有意义吧。

楼主。30岁女购买第一年是820，但看了一下“定期重大疾病保险费率表”每年都递增的。所以你这个计算不正确。。你再重新计算一下吧。

其实我第一次看都觉得楼主的分析数据真的很利害的。这个是1万的递增数。10万我就不会计算了。所以有劳楼主了！我也想看看楼主最后的分析结果！另外，常青树豁免功能，终末给付，全残结付也算是优势吧。

因为我也打算买常青树的。比较了很久的了。直到看到亲的这个贴。犹豫了。同时也看了亲很多贴，觉得真不错。。

另外。关键一点：网上购买与当地代理购买的服务，服务。服务。理赔。理赔。理赔。。怎样。这个也是我现在非常纠结的！

这个表格的意思是：

第二行数据：1岁买，以后每年都是9块钱保障1万元。

第六行数据：5岁买，以后每年都是10块钱保障1万元。

并不是同一个人每年增长的意思。因为这个表是给不用年龄的人看的，

所以会列举所有年龄的 费用。

每年的费用不变！不变！不变！

最后一行吧：

39岁的人买，保障20年，20年缴费，每年如果是一万保额就是88元一年。

同理，要是2万保额就是176一年；10万保额就是880元一年。

其实肿么给付，也就是说出来感觉多了保障似的，

因为有身故，也就是死了给钱；

终末给付，也就是治不了快死了给钱；

反正都要死了，早那么几天有什么意义呢？

又不是说，先给一个终末期给付，再给一个身故~~~所以这个没什么用

理赔都是保险公司陪，有什么区别呢？

代理人流动性那么强，我妈妈的一份保单，不到十年，换了四五个代理人，不但没做好服务，还轮流来再次销售忽悠销售忽悠，烦都烦死了，

赵小姐这张表没有错啊，保费省下的1089只累计到个人投资50岁，50以后个人投资的数额增加全部来自于存款*5%的投资收益，没有再另外投钱进去啊。至于终末期，现金价值等概念，再怎么也不会超过10万的保额。所以楼主一直在拿自己的投资收益跟终身的10万保额做比较呀。唯一定期的比终身缺的就是豁免和轻症这块了。虽然豁免跟轻症也只管20年，但是如果保额大又不幸早早命中，那确实是终身的完胜。否则，20年后的轻症虽然终身又额外多赔付几万，但是这个几万对家庭风险不构成影响。

赵小姐你好！我想请教你保险的事，想给我老公买一份保险，我老公34岁，家庭的经济支柱，有社保，年均收入大概13万左右（一直从事业务工作，看业绩吃饭。）， 有房贷40万（家乡三线城市买的房子），家有一小孩上幼儿园，每月孩子的教育费、房贷、加上家庭开销大概要10000元左右。从我家情况你也可以看出，收入跟支出基本持平，所以压力之大可想而知，如果家里出什么大事，很难拿出应急的钱。想买重疾和意外的组合险，消费型还是返还型好？有什么性价比高的好产品推荐吗？希望能抽空回复，非常感谢！

50岁之前1909元杨做保险费，51岁开始她也应该用1909做投资，按5%计算的话，好像加上终身保额，貌似结果会不一样。。。

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